Какие бывают виды страхования финансовых рисков для физлиц
Страхование финансовых рисков защищает имущественные интересы. Если из-за какой-либо ситуации человек лишается имущества или денег, ему компенсируют убытки.
Один из примеров страховой программы по защите финансовых рисков — обязательное страхование вкладов в РФ. Средства, которые граждане размещают на банковских депозитах, застрахованы Агентством страхования вкладов. В случае банкротства или отзыва лицензии у банка физическое лицо получает компенсацию от АСВ равную размеру депозита и начисленным процентам. Размер выплаты ограничен страховой суммой в 1,4 млн рублей.
В США и Европе действуют похожие программы для защиты владельцев брокерских и инвестиционных счетов. Если брокер банкротится, его клиент получает страховую выплату. При этом страховка не покрывает инвестиционные риски — убытки из-за дефолтов компаний, ошибок при покупке или продаже ценных бумаг, падения цен на активы. В РФ таких программ пока нет. В Госдуме еще в 2017 году разработали законопроект о страховании средств частных инвесторов, но так и не приняли его.
Сегодня в России наиболее распространены два вида защиты финансовых рисков для физических лиц, о них и расскажем подробнее.
Страхование от потери работы
Такой вид страхования доступен только людям, работающим по стандартному трудовому договору. Застраховать себя от потери работы не получится у военнослужащих и самозанятых.
Подобные страховые программы защищают наемных работников от потери дохода в случаях:
-
ликвидации компании-работодателя;
-
сокращения сотрудника;
-
отказа работника от перевода на другую должность или на работу в другую местность;
-
увольнения специалиста из-за несоответствия занимаемой должности;
-
прекращения трудового договора в связи со сменой собственника (руководителя) организации или смерти работодателя;
-
прекращения трудовой деятельности из-за чрезвычайных обстоятельств — военных действий, стихийных бедствий, аварий на предприятии и т.п.
В страховку может быть включен риск не только потери, но и снижения дохода.
Порядок возмещения устанавливается при заключении договора. Это может быть крупная единовременная компенсация или ежемесячные выплаты в размере дохода сотрудника. В любом случае полис поможет застрахованному не столкнуться с финансовыми трудностями при неожиданном увольнении.
Страхование рисков, связанных с использованием банковских карт
Многие компании, в частности «Ренессанс страхование», предлагают продукты для защиты денег на банковских картах и счетах.
Такие полисы помогают в ситуациях с потерей денежных средств, произошедших вследствие:
-
фишинга, скимминга и остальных несанкционированных списаний мошенническим образом;
-
получения злоумышленниками реквизитов, пин-кода или пластиковой карты;
-
подделки банковской карты;
-
несанкционированного доступа к мобильному или интернет-банку;
-
других операций по списанию денежных средств мошенниками;
-
использования третьими лицами украденной или утерянной застрахованной карточки, смартфона с функцией бесконтактной оплаты и привязанной к соответствующему приложению картой;
-
ошибки банка, в том числе из-за неисправностей банкомата;
-
списания торговой точкой большей суммы, чем стоит товар или услуга.
Также такие продукты обычно покрывают похищение наличных, если оно произошло в течение 2 часов после получения средств в банкомате.
Таким образом, полис страхования от финансовых потерь может защитить интересы клиента, например, при переводе денег мошеннику, который представился сотрудником ФСБ или службы безопасности банка. Или при потере банковской карты, которой впоследствии воспользовались неизвестные для оплаты в магазине. В этих и других случаях владелец застрахованной карты получит компенсацию в размере украденных средств.
Что нужно знать о страховании финансовых рисков
Перед оформлением полиса важно удостовериться, что выбранная страховая компания имеет лицензию на страхование финансовых рисков —- такие имеются не у всех страховщиков.
Также нужно внимательно изучить условия договора. Вместе со страховыми случаями в нем всегда перечислены исключения — ситуации, в которых страхователь не сможет получить выплату. Например, полисы от потери работы обычно не покрывают потерю дохода из-за увольнения сотрудника по собственному желанию. А страхование банковских карт не защитит от случаев кражи карты или средств с нее близкими родственниками или людьми, проживающими вместе с клиентом страховой компании.
