От чего не защищает полис каско

Сопутствующие расходы

Полис каско может покрывать дополнительные расходы. Например, клиент «Ренессанс страхование» может рассчитывать на компенсацию эвакуации авто с места происшествия, если после аварии машина не на ходу. При этом страховая компания не компенсирует:

• проведение независимой экспертизы для расчета стоимости ремонта;

• расследование обстоятельств происшествия;

• легализацию и нотариальное удостоверение документов;

• телефонные разговоры и другие траты на связь со страховой компанией;

• использование каршеринга и такси во время ремонта авто или его ожидания;

• восстановление регистрационных знаков, ключей, брелоков, чипов;

• перепрограммирование иммобилайзера, замену личинок замков и т.п.

Также страховщик не возмещает моральный вред, упущенную выгоду, потерю дохода из-за утраты или простоя автомобиля.

Порча дополнительного оборудования

По полису не получится восстановить или получить компенсацию за все, что не включено в заводскую комплектацию автомобиля. В эту категорию входят аудиосистема, шины, диски, декоративные колпаки, съемный багажник, световые приборы и прожекторы, навигатор, противоугонная система, наклейки, пленки и другие элементы тюнинга. Исключение — случаи, когда страхование дополнительного оборудования включено в договор каско.

Ситуации, не предусмотренных договором

В договоре каско указан перечень страховых случаев, которые покрывает полис. Обычно в него не входит повреждение авто и его элементов вследствие:

• эксплуатационного износа комплектующих;

• заводского брака деталей автомобиля;

• некачественного обслуживания, дооборудования и ремонта машины (за исключением ремонта по направлению страховой компании);

• попадания жидкости и других веществ в воздухозаборник и последующего гидроудара;

• смещения багажа или груза, перевозимого с помощью застрахованного транспортного средства;

• процесса мойки;

• эксплуатации авто с переоборудованным рулевым управлением, тормозной системой, системой питания или двигателем;

• появления технической неисправности, при которой ПДД запрещают эксплуатацию автомобиля;

• погрузки, выгрузки авто на другой транспорт или буксировки машины;

• пожара и взрыва из-за поломки или отказа деталей, узлов и оборудования авто;

• курения или неосторожного обращения с огнем в салоне или непосредственной близости от машины;

• любой ситуации, произошедшей до заключения договора страхования.

Страховая компания может дополнить перечень. Посмотреть актуальные ограничения можно в Правилах страхования.

Неправильная эксплуатация автомобиля

По договору каско страховая компания не возместит убытки, возникшие во время:

• использования застрахованного автомобиля для работы в такси или доставке, если такая возможность не была зафиксирована в договоре;

• передачи авто в аренду или прокат;

• использования машины для обучения вождению, тест-драйва или участия в гонках;

• эксплуатации автомобиля по требованию представителей правоохранительных органов, экстренных служб, вооруженных сил;

• перевозки машины любыми видами транспорта;

• езды за пределами дорог общего пользования;

• выполнения погрузочных или строительных работ с помощью автомобиля;

• передвижения по акватории или льду.

Уточнение по последнему пункту: передвигаться по так называемым зимникам можно, если езду по ним разрешили компетентные органы. Происшествие на такой дороге признают страховым случаем.

Нарушение водителем требований безопасности

Страховая компания откажет в возмещении, если водитель, управлявший автомобилем:

• нарушал правила эксплуатации транспорта или пожарной безопасности;

• хранил или перевозил в авто огне- и взрывоопасные вещества и предметы;

• не соблюдал правила перевозки грузов;

• не имел водительского удостоверения;

• был лишен прав;

• оказался не вписан в страховку;

• скрылся с места ДТП;

• был в состоянии опьянения.

Также владелец застрахованного авто может потерять возможность получить выплату или отремонтировать авто по страховке, если его направляли на медицинское освидетельствование на предмет опьянения, а он отказался его проходить.

Некорректные действия водителя при страховом случае

У каждой страховой компании есть регламент обращения по страховому случаю. Обычно, когда что-то произошло с застрахованной машиной, водитель должен:

1. Принять разумные меры для предотвращения или уменьшения возможных убытков.

2. Заявить о происшествии в соответствующие органы. Если произошло ДТП — сообщить об аварии в ГИБДД или оформить Европротокол. При пожаре — вызвать спасателей по телефону 101 или 112. После угона или происшествия с участием третьих лиц — обратиться в полицию.

3. В течение 3–10 рабочих дней, в зависимости от случая, заявить о произошедшем в страховую компанию и передать документы. Лучше сразу после происшествия позвонить или написать страховщику и уточнить, какие справки понадобятся для урегулирования.

4. Предоставить автомобиль на осмотр.

Если не сразу сообщить о ситуации в ответственные службы, нарушить срок обращения в страховую компанию или предоставить неполный комплект документов — можно остаться без выплаты или ремонта.

Нарушение условий страхового договора

При заключении договора владелец авто обязан уведомить страховую компанию об обстоятельствах, имеющих значение для оценки рисков. Например, о потере ключей или документов на авто, попытках угона автомобиля, установке или снятии телематических и противоугонных устройств. А еще — предоставить полную и достоверную информацию об авто, водителях и своевременно уведомлять об изменениях. 

При нарушении условий договора собственник автомобиля может остаться без выплаты. Например, хищение авто не признают страховым случаем, если в договоре есть пункт о наличии рабочей противоугонной системы в машине, а в момент угона она была демонтирована или неисправна.

Еще одно важное условие — своевременная оплата полиса. Страховая компания вправе отказать клиенту в компенсации убытков, если он не оплатил каско или не внес очередной платеж по графику при покупке страховки в рассрочку.