Как получить направление на ремонт по каско
Чтобы отремонтировать машину по страховке, нужно правильно заявить о страховом случае в компанию, где вы приобрели полис. Вот как это сделать:
- Корректно оформить происшествие. В случае аварии вызвать ГИБДД или оформить Европротокол, о повреждении машины на парковке сразу сообщить в полицию, а при возгорании авто вызвать пожарных.
- Получить документы, подтверждающие страховой случай. После ДТП — справки из ГИБДД, при повреждении авто людьми, животными или упавшими предметами — справки из полиции, при пожаре — акт из МЧС, при стихийном бедствии — документ из службы по гидрометеорологии.
- Как можно скорее, но не позднее 3 дней с момента происшествия, сообщить о случившемся в страховую компанию, заполнить заявление и передать документы. Страховая компания может запросить дополнительные бумаги.
Если все сделано верно, страховщик оперативно рассмотрит документы, признает случай страховым и направит авто на осмотр и ремонт.
Когда страховая компания вправе отказать в ремонте
Страховщик может отказаться от возмещения ущерба по каско, если:
- случай не является страховым по условиям договора, например, если машину помяли неизвестные на парковке, а риск повреждения третьими лицами не был включен в полис;
- автомобилист умышленно повредил машину, чтобы отремонтировать ее по каско;
- повреждения автомобиля появились из-за производственного брака или естественного износа;
- водитель был пьян в момент происшествия или доверил управление авто человеку, не вписанному в каско;
- автовладелец нарушал правила эксплуатации авто;
- автомобиль пострадал в пожаре, начавшемся из-за курения или неосторожного обращения с огнем в салоне или рядом с машиной;
- авто использовалось в такси, работы в доставке или в других коммерческих целях, что не было согласовано со страховой компанией на этапе заключения договора;
- автомобилист не уложился в трехдневный срок и сообщил о происшествии позже;
- не были предоставлены документы, подтверждающие факт ДТП или другого события.
Полный перечень ситуаций, в которых страховая компания может не признать случай страховым или отказаться от компенсации убытков, указан в договоре каско.
Как страховые компании оценивают повреждения авто
После происшествия автомобиль осматривает эксперт. Он анализирует все повреждения, в том числе скрытые, составляет перечень работ, необходимых запчастей и оценивает стоимость ремонта. Осмотр может выполняться выездным экспертом по месту стоянки авто или в сервисе — это зависит от характера повреждений и особенностей работы страховой компании.
Если автомобилист не согласен с оценкой стоимости ремонта, он может оплатить независимую экспертизу. Обычно так поступают, если страховая компания признает автомобиль «тотальным» — не подлежащим восстановлению, а владелец авто считает, что машину можно отремонтировать.
Нужно ли платить за ремонт по каско
Доплата за работы потребуется только в том случае, когда в полис каско включена франшиза. Сумма франшизы — часть ущерба, которую страховая компания не возмещает. Например, если в полис включена франшиза 20 000 рублей, а ремонт на СТОА оценили в 113 000 рублей, страховая компания оплатит 93 000 рублей. Остаток — сумму франшизы — автомобилисту нужно доплатить из своих средств.
Может ли автомобилист самостоятельно выбрать станцию для ремонта
При оформлении договора каско автомобилисту обычно предлагается выбрать, где будут ремонтировать машину в случае повреждений — в «обычном» автосервисе или у официального дилера. Автомобили в дилерских центрах часто ремонтируют быстрее, чем на сторонних СТОА. Это связано с более высокой квалификацией персонала, большим опытом работы с авто определенного бренда, наличием или быстрой поставкой необходимых комплектующих. Каско с ремонтом у дилера обычно стоит дороже.
Если вы не помните, включен ли ремонт у дилера в ваш полис каско, вы можете уточнить этот вопрос в поддержке страховой компании или посмотреть в договоре страхования.
На этапе согласования ремонта страховая компания может предложить несколько вариантов СТО на выбор. А может не предложить, если в регионе есть только один автосервис, подходящий для ремонта конкретного автомобиля, с которым у страховой компании заключен договор.
Когда страховая компания должна выдать направление на СТО
Сроки выдачи направления обычно указаны в договоре и правилах страхования. Они могут отличаться у разных компаний. Например, «Ренессанс страхование» рассматривает документы по страховому случаю до 15 рабочих дней. Это — предельный срок рассмотрения, в большинстве случаев требуется гораздо меньше времени — всего 3–5 дней.
Сначала страховщик отправляет автомобиль на дефектовку, чтобы на СТО определили объем работ, перечень необходимых запчастей и стоимость услуг. После того как машину осмотрят специалисты, страховая компания оплатит автосервису работы по вашему авто и выдаст направление на ремонт.
Какой максимальный срок ремонта по каско по закону
Законодательно срок восстановления автомобиля по полису каско не установлен. Согласно Гражданскому Кодексу РФ страховая компания и страхователь самостоятельно договариваются о сроках урегулирования на этапе соглашения.
Иногда страховщики прописывают предельный срок ремонта в Правилах страхования каско, но чаще там указан только максимальный период рассмотрения заявления по страховому случаю и документов от СТО по оценке объема и стоимости ремонта.
Статья 20 закона «О защите прав потребителей» не распространяется на урегулирование по каско. В ней говорится об обязанности изготовителя устранить недостатки товара в срок до 45 дней. Страховая компания не является изготовителем товара — автомобиля.
Почему сроки ремонта по каско увеличиваются
Страховая компания заинтересована в том, чтобы ремонт по каско выполнили качественно и быстро, клиент остался доволен скоростью обслуживания и продлил страховку на следующий период. Страховщику невыгодно затягивать сроки. Обычно задержки случаются по объективным причинам:
- Большой объем работ. При серьезных повреждениях восстановление машины может занять долгое время.
- Сложности с поставкой запчастей. Из-за ухода производителей и поставщиков комплектующих из России сроки ремонта по каско увеличились для владельцев многих иномарок. Страховые компании нашли альтернативные каналы для заказа деталей, но в некоторых случаях их доставка все равно получается очень долгой.
- Очередь на СТО. Она обычно возникает в периоды высокой нагрузки, в частности, в межсезонье, когда ухудшаются дорожные условия и случается больше аварий.
В редких случаях кузовной ремонт или другие работы выполняют долго по причине непрофессионализма работников СТО. Страховые компании стараются заключать договоры только с надежными партнерами, поэтому такие случаи — скорее исключение, чем правило. С сервисами, в которых затягивают сроки, страховщики обычно быстро прощаются.
Что делать, если машину ремонтируют долго
В такой ситуации лучше начать с обращения в поддержку страховой компании. Возможно специалисты найдут решение — поторопят сотрудников СТО, отправят автомобиль на другую станцию или предложат выплату вместо ремонта.
Если страховщик игнорирует просьбу мирно разобраться с проблемой, можно:
- Потребовать у СТО акт приемки и письменное объяснение по ситуации с указанием причин задержки. Затем нужно составить претензию в адрес страховой компании и приложить к ней полученные на станции документы. Если страховщик не отреагирует на претензию, придется обращаться в суд.
- Забрать автомобиль со станции, отремонтировать за свой счет и взыскать со страховой компании понесенные расходы в судебном порядке.
Можно ли получить денежную компенсацию вместо направления на ремонт
Если соответствующий пункт есть в договоре со страховой компанией, можно выбрать выплату вместо ремонта, самостоятельно выбрать сервис и отремонтировать машину на полученные от страховщика деньги.
Иногда страховые компании сами предлагают заменить возмещение ремонтом на денежную компенсацию, когда понимают, что партнеры не могут выполнить ремонт автомобиля из-за отсутствия запчастей или по другим веским причинам.
Также выплата полагается при полной гибели автомобиля — если его восстановление невозможно или нецелесообразно. Обычно тотальную гибель признают, если оценочная стоимость ремонта превышает 75% от суммы, на которую застрахована машина.
Что делать, если ремонт по каско оказался некачественным
Страховая компания несет ответственность за работы, выполненные в рамках возмещения ущерба по полису каско. Если машину по направлению страховщика отремонтировали плохо, автомобилист может направить претензию с требованием переделать некачественную работу. Но лучше начать с обращения в поддержку страховой компании. Добросовестный страховщик постарается разобраться в проблемной ситуации и не доводить дело до суда.
