Что такое базовая ставка ОСАГО
Базовая ставка (или базовый тариф) — это не конечная цена страховки, а лишь один из параметров, который влияет на стоимость обязательного автострахования. Это главный фактор, от которого зависит финальная цена полиса.
Размер базовой ставки на ОСАГО определяет Центробанк. Раньше ведомство устанавливало конкретную сумму. С 2014 года единого тарифа нет, вместо него — тарифный коридор ОСАГО. В его пределах страховщики устанавливают ставку индивидуально для каждого клиента.
Значения пределов тарифного коридора с тех пор неоднократно менялись — ЦБ мог пересматривать их раз в год. В 2022 году вступил в силу закон, согласно которому Центробанк получил возможность изменять значения минимального и максимального тарифа чаще. В этом же году ведомство воспользовалось этим правом — в начале года пределы коридора ставок были расширены на 10% в обе стороны, а во второй половине года — еще на 26%.
Какой базовый тариф актуален в 2024 году
С 2022 года базовые ставки остаются неизменными. Актуальные суммы можно посмотреть в таблице:
|
Вид транспорта |
Уточнение |
Min тариф (в рублях) |
Max тариф (в рублях) |
|
ТС категории A и M |
- |
324 |
2 536 |
|
Самоходные машины |
- |
451 |
3 198 |
|
Легковые автомобили |
Если владелец — физическое лицо |
1 646 |
7 535 |
|
Если владелец — юридическое лицо |
852 |
5 722 |
|
|
Если машина используется спецслужбами |
|||
|
Если авто эксплуатируется в качестве такси |
1 490 |
15 756 |
|
|
Грузовые машины |
Массой менее 16 тонн |
1 163 |
9 934 |
|
Массой более 16 тонн |
1 752 |
14 957 |
|
|
Автобусы |
Если пассажирских мест меньше 16
|
1 106 |
6 823 |
|
Если пассажирских мест больше 16 |
1 382 |
8 526 |
|
|
Если используется для выполнения регулярных рейсов |
3 053 |
9 144 |
|
|
Троллейбус |
- |
1 668 |
4 997 |
|
Трамвай |
- |
1 041 |
3 116 |
Как можно увидеть из таблицы, самая высокий максимальный тариф действует для машин такси. Это логично — автомобили в частных пассажирских перевозках эксплуатируются интенсивнее, риск стать виновником аварии у таксиста выше. Самая низкая максимальная ставка применяется при расчете ОСАГО для мотоциклистов, водителей самоходной техники и автовладельцев-юридических лиц.
Как определяется ставка для конкретного автовладельца
Центробанк лишь задает тарифный коридор, а конкретную базовую ставку для каждого клиента страховщики вправе выбирать самостоятельно. Например, для водителя малотоннажного грузовика страховая компания может установить любой тариф не выше 9 934 рублей и не ниже 1 163 рублей.
До масштабной реформы ОСАГО страховщики могли устанавливать тариф в рамках коридора, ориентируясь всего на один фактор — регион регистрации автомобилиста. Для водителей из «аварийных» городов ставка была выше.
Сейчас такой несправедливый подход к определению базового тарифа не действует. Страховые компании получили право учитывать множество факторов при определении ставки. Например, стоимость транспортного средства и комплектующих для него, оформление каско, наличие штрафов за превышение скорости и другие нарушения, случаи лишения прав и многие другие.
При этом есть факторы, которые Центробанк запретил принимать во внимание при расчете ставки. К ним относятся политические взгляды, членство в объединениях и партиях, должность, расовая и религиозная принадлежность автомобилиста.
Какие еще показатели могут менять финальную цену ОСАГО в 2024 году
Помимо базовой ставки страховки на конечную стоимость ОСАГО влияет еще несколько факторов. Цена полиса рассчитывается как произведение базового тарифа и поправочных коэффициентов:
- Территории (КТ). Каждому региону РФ присвоен свой территориальный коэффициент. В маленьких населенных пунктах он ниже, в мегаполисах — выше.
- Возраста и стажа (КВС). В зависимости от соотношения водительского опыта возраста автомобилиста ему присваивается повышающий или понижающий КВС. Стаж считается с момента получения В/У. КВС водителя с правами, полученными 10 лет назад, даже если он за прошедшие годы не ездил за рулем, будет ниже, чем у автомобилиста того же возраста, на днях получившего первое водительское удостоверение.
- Мощности (КМ). Понижающий коэффициент действует только для водителей малолитражек с двигателем до 50 л.с. включительно. Для остальных — применяется повышающий коэффициент от 1 до 1,6, зависящий от паспортной мощности машины.
- Аварийности (КБМ). Этот коэффициент для каждого водителя меняется каждый год. Если автолюбитель откатал год без аварий, КБМ снижается. Если в течение года он становился виновником аварии — увеличивается. КБМ больше других коэффициентов влияет на стоимость ОСАГО, так как при большом количестве ДТП он может увеличиться до 3,92. Это значит, что автомобилист рискует заплатить за страховку почти в 4 раза больше, чем размер базовой ставки.
- Ограниченности (КО). Этот повышающий коэффициент применяют только для расчета стоимости страховок-мультидрайв с открытым списком водителей.
- Сезонности или периода действия (КС и КП). Эти понижающие коэффициенты влияют на цену краткосрочных страховок.
Из-за влияния коэффициентов конечная цена страховки может быть выше или ниже базовой ставки.
Считать стоимость самостоятельно не нужно. На сайте «Ренессанс страхование» есть калькулятор, позволяющий при указании госномера авто узнать цену ОСАГО с учетом ставки и всех индивидуальных коэффициентов.
Как изменится базовый тариф в 2025 году
Новостей от Центробанка о следующем расширении тарифного коридора по состоянию на август 2024 года не было. Пока продолжают действовать старые тарифы, установленные в 2022 году. Не исключено, что они будут актуальны и в 2025.
