Во сколько обойдется добавление водителя в ОСАГО
Сама услуга по включению в договор страхования других лиц и внесению в полис других изменений — бесплатная. Страховщик не вправе брать деньги за эту процедуру.
Но доплатить все же придется, если:
-
новый водитель участвовал в ДТП в качестве виновника чаще страхователя;
-
возраст и стаж добавляемого водителя меньше, чем у страхователя.
При расчете стоимости ОСАГО страховые компании учитывают несколько коэффициентов. Оформляя полис на несколько водителей, страховщик берет в расчет худшие (большие) показатели.
Какие факторы влияют на удорожание полиса
На стоимость страховки влияет базовая ставка (БС), установленная Центробанком, и индивидуальные коэффициенты:
-
территории (КТ);
-
мощности транспортного средства (КМ);
-
периода действия (КП);
-
сезонный (КС);
-
возраста и стажа (КВС);
-
аварийности (КБМ);
-
ограниченности (КО).
Последние три могут меняться после внесения изменений в ОСАГО.
При расчете цены полиса базовую ставку перемножают со всеми коэффициентами.
Коэффициент ограниченности
Автомобилист может сделать ОСАГО открытым — не вписывать в него определенных лиц, а позволить кому угодно садиться за руль. При этом цена полиса вырастет.
Коэффициент для ограниченных страховок равен 1, для неограниченных — 2,32. КВС и КБМ в открытых страховках не учитываются.
При изменении ОСАГО с ограниченного на неограниченное его новую стоимость будут считать по формуле: БС × КТ × КМ × КП × КО. Тогда как цена «одиночной» страховки складывалась по формуле: БС × КТ × КМ × КП × КВО × КБМ. Если стоимость полиса после перерасчета с другим набором коэффициентов увеличится — разницу придется доплатить.
Коэффициент возраста и стажа (КВС)
КВС страховщика и водителя, которого нужно вписать, можно вычислить в таблице.
|
|
Водительский стаж (лет) |
||||||||
|
0 |
1 |
2 |
3–4 |
5–6 |
7–9 |
10–14 |
15+ |
||
|
Возраст (лет) |
16–21 |
2,27 |
1,92 |
1,84 |
1,65 |
1,62 |
- |
- |
- |
|
22–24 |
1,88 |
1,72 |
1,71 |
1,13 |
1,10 |
1,09 |
- |
- |
|
|
25–29 |
1,72 |
1,60 |
1,54 |
1,09 |
1,08 |
1,07 |
1,02 |
- |
|
|
30–34 |
1,56 |
1,50 |
1,48 |
1,05 |
1,04 |
1,01 |
0,97 |
0,95 |
|
|
35–39 |
1,54 |
1,47 |
1,46 |
1,00 |
0,97 |
0,95 |
0,94 |
0,93 |
|
|
40–49 |
1,50 |
1,44 |
1,43 |
0,96 |
0,95 |
0,94 |
0,93 |
0,91 |
|
|
50–59 |
1,46 |
1,40 |
1,39 |
0,93 |
0,92 |
0,91 |
0,90 |
0,86 |
|
|
60+ |
1,43 |
1,36 |
1,35 |
0,91 |
0,90 |
0,89 |
0,88 |
0,83 |
|
Если у «нового» водителя» КВС больше — в полисе будут учитывать его показатель, цена ОСАГО увеличится, а автомобилисту придется доплатить разницу между новой и старой стоимостью.
Коэффициент бонус-малус (КБМ)
КБМ указывает на «аварийность» водителя — его величина зависит от того, как часто автомобилист становился виновником аварии.
Автомобилистам, недавно получившим первые водительские права присваивается 3 класс КБМ и показатель 1,17. В дальнейшем, если водитель не участвует в ДТП — его бонус-малус уменьшается. При наличии происшествий КБМ растет.
В таблице можно увидеть, как ежегодно меняется бонус-малус.
|
Класс КБМ |
Значение КБМ |
Число аварий по вине автомобилиста в период с 1.04 прошлого года по 31.03 текущего |
||||
|
0 |
1 |
2 |
3 |
>3 |
||
|
М |
3,92 |
0 |
М |
М |
М |
М |
|
0 |
2,94 |
1 |
М |
М |
М |
М |
|
1 |
2,25 |
2 |
М |
М |
М |
М |
|
2 |
1,76 |
3 |
1 |
М |
М |
М |
|
3 |
1,17 |
4 |
1 |
М |
М |
М |
|
4 |
1 |
5 |
2 |
1 |
М |
М |
|
5 |
0,91 |
6 |
3 |
1 |
М |
М |
|
6 |
0,83 |
7 |
4 |
2 |
М |
М |
|
7 |
0,78 |
8 |
4 |
2 |
М |
М |
|
8 |
0,74 |
9 |
5 |
2 |
1 |
М |
|
9 |
0,68 |
10 |
5 |
2 |
1 |
М |
|
10 |
0,63 |
11 |
6 |
3 |
1 |
М |
|
11 |
0,57 |
12 |
6 |
3 |
1 |
М |
|
12 |
0,52 |
13 |
6 |
3 |
1 |
М |
|
13 |
0,48 |
13 |
7 |
3 |
1 |
М |
Если КБМ водителя, которого нужно вписать в ОСАГО, больше — новую стоимость страховки рассчитают по его показателю. Цена увеличится, а значит, нужно будет доплатить.
Например, у Ивана и его жены, которую он хочет добавить в ОСАГО, одинаковый возраст и стаж, но разный КБМ. Иван ездит аккуратно и за 5 лет с момента получения прав ни разу не участвовал в ДТП, поэтому ему присвоен КБМ 0,74. Жена получила права одновременно с Иваном, но ни разу не была вписана в ОСАГО и не ездила за рулем. Ее КБМ остался на уровне 1,17.
ОСАГО для Ивана с учетом всех коэффициентов стоило 7400 рублей. Когда он решил вписать в полис жену, ему потребовалось заплатить 4300 рублей. Это произошло, так как страховая компания посчитала обновленную стоимость полиса с учетом большего КБМ. Для жены Ивана страховка обошлась бы в 11700. Поэтому потребовалась доплата в размере разницы между стоимостью полисов.
Если бы Иван решил вписать в ОСАГО своего отца с 10-летним стажем безаварийного вождения и минимальным КБМ 0,48, то ему бы не пришлось ничего доплачивать, так как в цене страховки уже учли большие КБМ и КВС — коэффициенты Ивана.
Сколько человек можно вписать в ОСАГО
В бумажном бланке ОСАГО есть 5 строк, предназначенных для сведений о водителях. Но включить в страховку можно и больше 5 человек — специалист страховой компании впишет остальных на обратной стороне полиса или оформит дополнительный бланк.
В е-ОСАГО можно без каких-либо сложностей добавить любое количество водителей.
Можно ли переоформить ОСАГО на другого человека
Так сделать не получится. По правилам изменение страхователя в ОСАГО не допускается. У автовладельца, которому нужно выполнить такую процедуру, есть три варианта:
-
Добавить водителя в полис. При этом страхователь останется вписанным в ОСАГО до окончания срока его действия.
-
Сделать страховку неограниченной. «Старый» водитель оставит за собой право ездить за рулем авто наравне с любыми другими водителями.
-
Расторгнуть договор со страховой компанией. Другой водитель сможет самостоятельно оформить страховку только для себя.
Расторжение договора может быть выгодным, если ситуация предполагает возможность вернуть часть страховой премии за ОСАГО. Например, если страхователь продал машину или призван на военную службу.
Как внести изменения в страховку
Добавить водителя в бумажный экземпляр полиса можно в офисе страховой компании, которая оформляла ОСАГО. Из документов потребуются только полис, паспорт страхователя и водительское удостоверение человека, которого нужно добавить в страховку.
Если полис оформлялся онлайн — все проще. Многие страховые компании, продающие е-ОСАГО, позволяют изменить данные о водителях на сайте или в мобильном приложении. Для этого потребуются данные В/У второго водителя, которого нужно допустить к управлению.
Как сэкономить на обязательной страховке
Если нужно вписать в страховку водителя без стажа или с большим количеством аварий в прошлом — обойтись без расходов не получится. Стоимость страховки увеличится (при условии, что стаж страхователя больше, а КБМ — меньше) и при внесении изменений придется доплатить разницу.
Сэкономить в такой ситуации можно только время, если ОСАГО оформлено в компании, принимающей заявления на изменение данных в полисе онлайн.
