Во сколько обойдется добавление водителя в ОСАГО
Сама услуга по включению в договор страхования других лиц и внесению в действующий полис остальных изменений — бесплатная. Страховщик не вправе брать деньги за эту процедуру.
Но доплатить все же придется, если:
- новый водитель участвовал в ДТП в качестве виновника чаще страхователя;
- возраст и стаж добавляемого водителя меньше, чем у страхователя.
При расчете стоимости ОСАГО страховые компании учитывают несколько коэффициентов. Оформляя полис на несколько водителей, страховщик берет в расчет худшие (большие) показатели.
Какие факторы влияют на удорожание полиса
На стоимость страховки влияет базовая ставка (БС), установленная Центробанком, и индивидуальные коэффициенты:
- территории (КТ);
- мощности транспортного средства (КМ);
- периода действия (КП);
- сезонный (КС);
- возраста и стажа (КВС);
- аварийности (КБМ);
- ограниченности (КО).
Последние три могут меняться после внесения изменений в ОСАГО.
При расчете цены полиса базовую ставку перемножают со всеми коэффициентами.
Коэффициент ограниченности
Автомобилист может сделать ОСАГО открытым — не вписывать в него определенных лиц, а позволить кому угодно садиться за руль. При этом цена полиса вырастет.
Коэффициент для ограниченных страховок равен 1, для неограниченных — 2,32. КВС и КБМ в открытых страховках не учитываются.
При изменении ОСАГО с ограниченного на неограниченное его новую стоимость будут считать по формуле: БС × КТ × КМ × КП × КО. Тогда как цена «одиночной» страховки складывалась по формуле: БС × КТ × КМ × КП × КВС × КБМ. Если стоимость полиса после перерасчета с другим набором коэффициентов увеличится — разницу придется доплатить.
Коэффициент возраста и стажа (КВС)
КВС страховщика и водителя, которого нужно вписать, можно вычислить в таблице.
| Стаж, лет | |||||||||
| Возраст, лет | 0 | 1 | 2 | 3–4 | 5–6 | 7–9 | 10–14 | 14+ | |
| 16–21 | 2,27 | 1,92 | 1,84 | 1,65 | 1,62 | — | — | — | |
| 22–24 | 1,88 | 1,72 | 1,71 | 1,13 | 1,1 | 1,09 | — | — | |
| 25–29 | 1,72 | 1,6 | 1,54 | 1,09 | 1,08 | 1,07 | 1,02 | — | |
| 30–34 | 1,56 | 1,5 | 1,48 | 1,05 | 1,04 | 1,01 | 0,97 | 0,95 | |
| 35–39 | 1,54 | 1,47 | 1,46 | 1 | 0,97 | 0,95 | 0,94 | 0,93 | |
| 40–49 | 1,5 | 1,44 | 1,43 | 0,96 | 0,95 | 0,94 | 0,93 | 0,91 | |
| 50–59 | 1,46 | 1,4 | 1,39 | 0,93 | 0,92 | 0,91 | 0,9 | 0,86 | |
| 59+ | 1,43 | 1,36 | 1,35 | 0,91 | 0,9 | 0,89 | 0,88 | 0,83 | |
Если у «нового» водителя» КВС больше — в полисе будут учитывать его показатель, цена ОСАГО увеличится, а автомобилисту придется доплатить разницу между новой и старой стоимостью.
Подробнее об определении этого коэффициента и его влиянии на стоимость страховки мы писали в другом материале.
Коэффициент бонус-малус (КБМ)
КБМ указывает на «аварийность» водителя — его величина зависит от того, как часто автомобилист становился виновником аварии.
Автомобилистам, недавно получившим первые водительские права присваивается 3 класс КБМ и показатель 1,17. В дальнейшем, если водитель не участвует в ДТП — его бонус-малус уменьшается. При наличии происшествий КБМ растет.
В таблице можно увидеть, как ежегодно меняется бонус-малус.
| Класс КБМ | Значение КБМ | Число аварий по вине автомобилиста в период с 1.04 прошлого года по 31.03 текущего | ||||
| 0 | 1 | 2 | 3 | >3 | ||
| М | 3,92 | 0 | М | М | М | М |
| 0 | 2,94 | 1 | М | М | М | М |
| 1 | 2,25 | 2 | М | М | М | М |
| 2 | 1,76 | 3 | 1 | М | М | М |
| 3 | 1,17 | 4 | 1 | М | М | М |
| 4 | 1 | 5 | 2 | 1 | М | М |
| 5 | 0,91 | 6 | 3 | 1 | М | М |
| 6 | 0,83 | 7 | 4 | 2 | М | М |
| 7 | 0,78 | 8 | 4 | 2 | М | М |
| 8 | 0,74 | 9 | 5 | 2 | 1 | М |
| 9 | 0,68 | 10 | 5 | 2 | 1 | М |
| 10 | 0,63 | 11 | 6 | 3 | 1 | М |
| 11 | 0,57 | 12 | 6 | 3 | 1 | М |
| 12 | 0,52 | 13 | 6 | 3 | 1 | М |
| 13 | 0,48 | 13 | 7 | 3 | 1 | М |
Подробнее о том, как пользоваться такой таблицей, где посмотреть свой КБМ, на сколько может вырасти цена страховки при максимальном коэффициенте, мы писали в другой статье.
Если КБМ водителя, которого нужно вписать в ОСАГО, больше — новую стоимость страховки рассчитают по его показателю. Цена увеличится, а значит, нужно будет доплатить.
Например, у Ивана и его жены, которую он хочет добавить в ОСАГО, одинаковый возраст и стаж, но разный КБМ. Иван ездит аккуратно и за 5 лет с момента получения прав ни разу не участвовал в ДТП, поэтому ему присвоен КБМ 0,74. Жена получила права одновременно с Иваном, но ни разу не была вписана в ОСАГО и не ездила за рулем. Ее КБМ остался на уровне 1,17.
ОСАГО для Ивана с учетом всех коэффициентов стоило 7400 рублей. Когда он решил вписать в полис жену, ему потребовалось заплатить 4300 рублей. Это произошло, так как страховая компания посчитала обновленную стоимость полиса с учетом большего КБМ. Для жены Ивана страховка обошлась бы в 11700. Поэтому потребовалась доплата в размере разницы между стоимостью полисов.
Если бы Иван решил вписать в ОСАГО своего отца с 10-летним стажем безаварийного вождения и минимальным КБМ 0,48, то ему бы не пришлось ничего доплачивать, так как в цене страховки уже учли большие КБМ и КВС — коэффициенты Ивана.
Сколько человек можно вписать в ОСАГО
В бумажном бланке ОСАГО есть 5 строк, предназначенных для сведений о водителях. Но включить в страховку можно и больше 5 человек — специалист страховой компании впишет остальных на обратной стороне полиса или оформит дополнительный бланк.
В е-ОСАГО можно без каких-либо сложностей добавлять любое количество водителей.
Гибкий ОСАГО: оформляйте хоть на месяц, хоть на год
Гибкий ОСАГО: оформляйте хоть на месяц, хоть на год
Перейти в калькулятор
Можно ли переоформить ОСАГО на другого человека
Так сделать не получится. По правилам изменение страхователя в ОСАГО не допускается. У автовладельца, которому нужно выполнить такую процедуру, есть три варианта:
- Добавить второго водителя в полис. При этом страхователь останется вписанным в ОСАГО до окончания срока его действия.
- Сделать страховку неограниченной. «Старый» водитель оставит за собой право ездить за рулем авто наравне с любыми другими водителями.
- Расторгнуть договор со страховой компанией. Другой водитель самостоятельно оформит страховку только для себя. В «Ренессанс страхование» это можно сделать за несколько минут — рассчитать точную цену с помощью онлайн-калькулятора ОСАГО, оплатить полис и получить документ на электронную почту.
Расторжение договора может быть выгодным, если ситуация предполагает возможность вернуть часть страховой премии за ОСАГО. Например, если страхователь продал машину или призван на военную службу. В отдельной статье мы подробно объясняли, как вернуть деньги за полис при продаже авто.
Что будет, если не вписать водителя в ОСАГО
Водителя, который не добавлен в полис, могут оштрафовать на 500 рублей по ст. 12.37 КоАП РФ. Последствия аварии для такого автомобилиста гораздо неприятнее. Если ДТП произошло по вине человека, не включенного в ОСАГО, страховая компания все равно компенсирует ущерб пострадавшим — выплатит до 400 000 рублей за ремонт автомобиля и до 500 000 рублей за вред здоровью. Но после этого страховщик потребует виновника, который был за рулем, вернуть деньги в порядке регресса.
Как внести изменения в страховку
Добавить водителя в бумажный экземпляр полиса можно в офисе страховой компании, которая оформляла ОСАГО. Из документов потребуются только полис, паспорт страхователя и водительское удостоверение человека, которого нужно добавить в страховку.
Как вписать водителя в электронный полис ОСАГО
Если страховка оформлялась онлайн, все проще. В «Ренессанс страхование» можно вносить изменения в полис дистанционно. Как это сделать:
- Войдите в личный кабинет.
- Перейдите на вкладку «Мои договоры» и найдите свой полис ОСАГО.
- Нажмите на кнопку «Действия», далее — «Внести изменения».
- Следуйте инструкциям.
Потребуется указать данные В/У и доплатить, если цена ОСАГО при добавлении водителя выросла.
Как сэкономить на обязательной страховке
Если нужно вписать в страховку водителя без стажа или с большим количеством аварий в прошлом — обойтись без расходов не получится. Стоимость страховки увеличится (при условии, что стаж страхователя больше, а КБМ — меньше) и при внесении изменений придется доплатить разницу.
Сэкономить в такой ситуации можно только время, если ОСАГО оформлено в компании, принимающей заявления на изменение данных в полисе онлайн.
