Как устанавливается и меняется КБМ
При оформлении первого полиса ОСАГО для себя водитель получает третий класс и КБМ 1,17. При этом не имеет значения, как давно автомобилист получил водительские права. Даже если он 10 лет с момента оформления первого водительского удостоверения не сидел за рулем, ездил на каршеринге или оформлял ОСАГО с неограниченным количеством водителей, ему все равно присвоят коэффициент 1,17.
В последующем значение будет ежегодно меняться в зависимости от количества аварий, в которых водитель-новичок стал виновником ДТП. Если в первый год вождения их не было, автомобилист получит четвертый класс и его КБМ снизится до 1. Если станет виновником одного ДТП — КБМ увеличится до 2,25. При двух и более ДТП в первый год значение поднимется до максимума — 3,92.
Посмотреть, как меняется коэффициент в зависимости от количества аварий с выплатами по ОСАГО, можно в таблице.
|
Класс КБМ |
Значение КБМ |
Число аварий с виной водителя за прошедший период |
||||
|
0 |
1 |
2 |
3 |
>3 |
||
|
М |
3,92 |
0 |
М |
М |
М |
М |
|
0 |
2,94 |
1 |
М |
М |
М |
М |
|
1 |
2,25 |
2 |
М |
М |
М |
М |
|
2 |
1,76 |
3 |
1 |
М |
М |
М |
|
3 |
1,17 |
4 |
1 |
М |
М |
М |
|
4 |
1 |
5 |
2 |
1 |
М |
М |
|
5 |
0,91 |
6 |
3 |
1 |
М |
М |
|
6 |
0,83 |
7 |
4 |
2 |
М |
М |
|
7 |
0,78 |
8 |
4 |
2 |
М |
М |
|
8 |
0,74 |
9 |
5 |
2 |
1 |
М |
|
9 |
0,68 |
10 |
5 |
2 |
1 |
М |
|
10 |
0,63 |
11 |
6 |
3 |
1 |
М |
|
11 |
0,57 |
12 |
6 |
3 |
1 |
М |
|
12 |
0,52 |
13 |
6 |
3 |
1 |
М |
|
13 |
0,48 |
13 |
7 |
3 |
1 |
М |
Значение обновляется 1 апреля и учитывает дорожные происшествия с выплатами по ОСАГО, произошедшие за период с 1 апреля прошлого по 31 марта текущего года.
При перерыве в страховании коэффициент не обнуляется и не возвращается к исходному значению в 1,17. Если водитель долгое время не будет вписан в полис, бонус-малус останется на уровне последнего обновления в период действия его ОСАГО.
Почему полис для неопытных водителей стоит дороже
КБМ у начинающих водителей небольшой — всего 1,17, но полис ОСАГО для новичков может стоить в несколько раз дороже страховки для водителя с большим опытом вождения. Увеличение цены происходит из-за КВС — коэффициента возраста и стажа.
Водители с нулевым опытом вождения получают максимальный КВС — от 1,43 до 2,27, в зависимости от возраста. С каждым годом коэффициент будет снижаться, а ОСАГО — дешеветь.
Как сэкономить на ОСАГО новичку
Многие начинающие автомобилисты не оформляют для себя полис из-за высокой цены, обусловленной большими КВС и КБМ, и покупают ОСАГО без ограничений по количеству водителей. В расчете стоимости таких страховок не учитываются коэффициенты бонус-малус и возраст-стаж, вместо них применяется коэффициент ограниченности равный 2,32. Оформление такой страховки может быть выгодно в моменте, но не позволит копить скидку за безаварийное вождение, так как КБМ не будет снижаться.
В долгосрочной перспективе водителю-новичку выгоднее сразу вписать себя в страховой полис и ездить без аварий, чтобы его коэффициент с каждым годом уменьшался.
Не лишним будет сравнить предложения разных страховых компаний, так как в основе для расчета цены ОСАГО лежит базовая ставка, а она может отличаться, потому что страховщики могут самостоятельно устанавливать ее размер.
