Способы проверить полис каско на подлинность

Откуда берутся поддельные страховки

Клиенты страховых компаний привыкли к удобному сервису — возможности оформить полис за несколько минут онлайн, в том числе через страхового агента. Специалист проконсультирует, быстро рассчитает стоимость, примет оплату и пришлет страховку. Мошенники этим пользуются — создают сайты-клоны, очень похожие на ресурсы реальных страховщиков, и размещают объявления о продаже каско на популярных площадках, представляясь агентами.

Поддельным может оказаться и бумажный, и электронный полис.

Как выглядит настоящий полис каско

Государство регулирует только формат страховки ОСАГО. На электронном или бумажном бланке обязательно указывают наименование страховой компании, период страхования, данные автомобиля, страхователя, водителей. Еще на обязательной страховке есть QR-код, при наведении на него камеры можно проверить подлинность ОСАГО в единой базе Национальной страховой информационной системы (НСИС).

Для каско требований к виду полиса нет. Каждая страховая компания самостоятельно разрабатывает формат страховки и решает, какие данные будет в ней указывать. Обычно на бланке присутствуют:

• номер и дата выдачи полиса;
• данные страховой компании, страхователя, собственника машины и водителей;
• информация об автомобиле;
• наименование программы страхования и перечень рисков, которые она включает;
• сумма, на которую застраховано авто;
• условия возмещения.

Может присутствовать дополнительная информация, например, о наличии противоугонной системы или оборудования, которое страхуется вместе с автомобилем.

Иногда на страховке размещают QR-код, который ведет в личный кабинет на сайте страховой компании или страницу с оформлением происшествия по каско.

Как проверить свою страховку

Единой базы по оформленным полисам каско нет. Страховые компании не передают данные о добровольных страховках в НСИС, как это делают в случае с ОСАГО. Поэтому проверить подлинность каско можно только в страховой компании. Два способа это сделать:

1. Позвоните на горячую линию страховой компании. Контакты могут быть указаны в полисе, но лучше посмотрите номер телефона на официальном сайте страховщика. Так вы точно свяжетесь с настоящей поддержкой, а не с мошенниками, если ваш полис все же окажется поддельным. Продиктуйте номер страхового полиса и спросите, действует ли он.

2. Зарегистрируйте личный кабинет на сайте или в мобильном приложении страховой компании. Если полис настоящий, его данные могут «подтянуться» в профиль автоматически. Но иногда нужно добавить страховку вручную по ее номеру — найдите соответствующую кнопку в личном кабинете или попросите помочь поддержку. У большинства страховщиков есть онлайн-чат.

Проверить подлинность каско чаще всего можно только по номеру страховки. В проверке по VIN или госномеру авто страховая компания может отказать, чтобы обезопасить данные клиента. Вдруг наличием каско интересуется не сам владелец авто, а мошенник, который пытается узнать эти сведения для обмана автомобилиста.

Как не купить поддельное каско

Если планируете оформление каско, помните:

1. Фиксированная цена бывает только у мини-каско — усеченных программ с ограниченной страховой суммой, которые покрывают только один риск. Например, ДТП по вине другого участника. Если вам предлагают страховку от угона, гибели, повреждения и обещают застраховать машину на полную стоимость за 10 000, 20 000, 40 000 рублей или другую точную сумму, скорее всего, вы получите фальшивый полис. Стоимость каско с полным покрытием всегда рассчитывают индивидуально.

2. Для расчета стоимости каско страховые компании запрашивают как минимум госномер, марку, модель, год выпуска автомобиля, возраст и стаж водителя. Если вам предлагают каско, но не просят дать эту информацию или прислать документы, возможно, вы столкнулись с мошенниками.

3. При оформлении полного каско всегда проводится осмотр автомобиля. Он нужен страховой компании, чтобы впоследствии не платить за повреждения, которые возникли до оформления страховки. Осмотр может проходить очно — к вам приедет сотрудник или агент страховой компании, проверит и сфортографирует авто. Иногда машины осматривают онлайн — владелец снимает автомобиль со всех ракурсов и отправляет фото в страховую компанию. Полное отсутствие осмотра должно насторожить.

4. Скидки больше 25% всегда чем-то обусловлены. Купить полис дешевле можно, если включить в договор франшизу, ограничить пробег, убрать часть рисков или выбрать ремонт в обычном техцентре, а не у дилера. Настороженно относитесь к предложениям купить каско без франшизы и других условий по спецпредложению или акции за полцены.

Сотрудники и агенты страховых компаний всегда подробно объясняют условия каско, могут ответить на любые вопросы о том, как работает полис, дать ссылки на правила страхования.

Как оформить настоящий полис через агента

Убедитесь, что агент настоящий, а не мошенник, который пытается продать вам поддельное каско. Спросите у представителя страховой компании ФИО, если он работает на себя, или полное наименование компании-брокера, в которую он устроен. Попросите показать агентский договор. Проверьте данные агента на сайте страховой компании, от которой он предлагает страховку.

Как безопасно купить каско онлайн

Соблюдайте несколько простых правил, чтобы не оказаться без денег и с фальшивкой на руках:

1. Обращайте внимание на адрес ресурса, на котором собрались покупать каско. Мошенники копируют сайты известных страховых компаний и размещают их на домене с очень похожим именем. Например, rienins.ru вместо renins.ru.

2. Попробуйте перейти в другие разделы сайта. На фальшивых порталах страховых компаний сервисы оформления других страховок могут быть недоступны. Активна только страница с покупкой каско.

3. Откажитесь от покупки, если от вас требуют включить VPN для оплаты. Такую просьбу можно услышать только от мошенника.

4. Не переходите на подозрительные ресурсы. Открывайте только те платежные ссылки, которые получили от агента или с официального электронного адреса страховой компании.

5. Будьте внимательны во время онлайн-платежа. Убедитесь, что это именно операция покупки, а не перевод на карту.

6. Не переводите деньги на личные карты. Агенты не могут принимать плату за каско и другие страховки на личный счет, они присылают ссылку на оплату через сервис страховой компании.

7. Используйте только безналичный расчет. Если агент или сотрудник страховой компании настаивает на доставке полиса курьером и оплате наличными, не соглашайтесь.

После покупки на ваш email должен прийти чек об оплате. И сам полис, если вы оформили его в электронном варианте, а не на бланке с курьерской доставкой.

Что делать, если приобрели фальшивку

Поддельное каско недействительно. Такая страховка никак не защищает вас в случае повреждения авто: по ней вам не дадут направление в сервис и не выплатят компенсацию при угоне машины.

Что вы можете сделать:

1. Обратиться в полицию. Возможно, преступника найдут, а у вас получится вернуть деньги за поддельное каско.

2. Сообщить в страховую компанию. Если купили фальшивое каско на бланке «Ренессанс страхование», пришлите данные полиса и контакты мошенников на stopfraud@renins.com.

После этого оформите каско на официальном сайте страховой компании или в офисе. В «Ренессанс страхование» можно купить страховку онлайн за несколько минут. После оплаты действующий полис сразу придет на электронную почту.