Почему страховые компании не хотят оформлять ОСАГО
Страховым компаниям невыгодно обслуживать клиентов с низким баллом страхового скоринга. Подобно банкам страховщики оценивают «убыточность» автомобилиста по многим параметрам. Чаще всего с трудностями при оформлении ОСАГО сталкиваются:
-
Молодые или малоопытные водители. Автовладельцы младше 25 лет или стажем вождения менее 3 лет — потенциально проблемные клиенты для страховой компании, потому что они чаще попадают в аварии.
-
Владельцы автомобилей редких марок, транспорта с большим пробегом, авто старше 10 лет, праворульных автомобилей. Как правило, такие автомобилисты нередко оказываются участниками ДТП, а страховщики испытывают сложности с организацией ремонта, так как нужные детали найти сложно.
-
Водители с большим количеством происшествий в прошлом. Их неохотно страхуют — есть большая вероятность, что такие клиенты еще не раз попадут в аварию.
По закону страховщики не вправе отказывать любым водителям на любых автомобилях. Все, что они могут сделать, — установить повышенный тариф для отдельных категорий автовладельцев и повысить стоимость ОСАГО. Но некоторые недобросовестные компании предпочитают отказаться от заключения договора с «минусовыми» водителями и используют для этого разные уловки.
По каким причинам чаще всего отказывают
Часто автомобилисты не могут оформить обязательный полис из-за следующих факторов:
-
Технический сбой на сайте. При онлайн-оформлении полиса пользователь может столкнуться с различными ошибками, получить уведомление об отсутствии связи с РСА (Российским союзом автостраховщиков) или других неполадках. Иногда действительно наблюдаются сбои на стороне интернет-провайдера, страховщика или РСА, но в этом случае компания должна оперативно устранить проблему или предложить другой вариант оформления ОСАГО. Если этого не происходит, скорее всего за постоянными ошибками сайта скрывается нежелание оформлять полис для конкретного клиента.
-
Нечитаемая капча или проблемы с доставкой SMS. Часто во время оформления страховки пользователь не может подтвердить, что он не робот, так как набор защитных цифр и букв невозможно распознать. Или у него не получается перейти к следующему шагу, так как SMS с паролем для подтверждения операции не приходит или присланная комбинация не подходит. Тут, как и в первом пункте, неполадки могут быть вызваны как реальными техническими проблемами, так и желанием страховой компании избавиться от потенциально проблемного клиента.
-
Нет бланков, интернета или сотрудника для оформления страховки в офисе страховой. С такими отговорками могут столкнуться клиенты, желающие купить ОСАГО офлайн. Иногда специалисты выбранного страховщика советуют обратиться в другую страховую, чтобы не терять время.
Непорядочные страховщики могут использовать и другие способы отказать в оформлении ОСАГО, но не делать этого напрямую. Например, ввести в заблуждение — сказать, что обязательный полис можно оформить только в регионе регистрации или «в комплекте» с дополнительными дорогими услугами, такими как страхование жизни.
Все эти причины для отклонения заявки на оформление ОСАГО — незаконны. У сотрудников страховой компании можно потребовать письменный отказ. Скорее всего его откажутся выдать как раз из-за того, что закону страховщик обязан продать полис.
Когда страховая компания может правомерно отказать в покупке полиса
Согласно действующему законодательству, страховая компания может отказать в ОСАГО только в следующих случаях:
-
Клиент предоставил неполный комплект документов. Например, у него нет доверенности, если он оформляет ОСАГО не для себя, или паспортных данных владельца авто. В этом случае страховщик должен сообщить о недостающих бумагах и принять новую заявку, когда клиент соберет все необходимое.
-
Автомобилист ошибся в бумажном заявлении или электронной заявке. В такой ситуации страховая компания также обязана уведомить о недостоверных данных и принять новую исправленную заявку.
-
Сбой связи с РСА. Страховые компании всегда сверяют данные с базой союза автостраховщиков, чтобы установить корректные коэффициенты и правильно рассчитать тариф ОСАГО. Если при обмене данными наблюдаются неполадки, нужно дождаться пока система заработает и попробовать снова.
-
Водитель отказался от предстрахового осмотра. При заключении договора ОСАГО страховая компания имеет право (но не обязана) организовать осмотр авто. Если автомобилист не желает показывать машину — страховщик может отказать в покупке полиса.
Никакие другие причины, включая большое количество ДТП в страховой истории, характеристики автомобиля, пол, возраст, стаж, регион регистрации клиента или транспортного средства, не могут стать основанием для отказа.
Что делать, когда отказывают в оформлении ОСАГО
Если ошибки на сайте или в приложение страховщика в течение нескольких дней не дают купить страховку или компания отказывает в оформлении при полном комплекте документов по любым причинам, есть два варианта:
-
Купить ОСАГО в другой страховой компании. Если страховка нужна срочно, проще перейти к другому страховщику, который охотнее оформит полис. При этом не обязательно отказываться от возможности рассказать о недобросовестной компании на тематических интернет-ресурсах и пожаловаться в РСА.
-
Добиться оформления полиса в выбранной страховой. Если хочется застраховать ответственность в определенной компании, можно попробовать собрать все доказательства (скриншоты ошибок на сайте, аудио- или видеозаписи разговоров с сотрудниками страховщика) и оставить отзыв на популярных интернет-площадках, например, в Народном рейтинге страховых компаний. Организация может оперативно отреагировать на негатив в публичном пространстве и все же позволит оформить полис. Иногда такие действия не приносят никакого эффекта, тогда придется обращаться с жалобой в Центробанк и РСА. Если и эти структуры не отреагируют — придется идти в прокуратуру и суд.
Стоит учесть, что ожидание ответов на жалобы и споры со страховщиком могут затянуться. Когда имеющийся полис перестанет действовать, а новый купить вовремя не получится — никаких штрафных санкций не будет. Главное — не ездить на авто без полиса ОСАГО.
Если оставаться без машины не хочется и страховой полис нужен срочно — его можно оформить на сайте «Ренессанс страхование». С помощью нашего сервиса можно рассчитать стоимость ОСАГО сразу в нескольких страховых компаниях, выбрать лучшее предложение, оформить, оплатить и оперативно получить полис на электронную почту. Ехать никуда не придется, предоставлять автомобиль для осмотра — тоже.
