Базовая ставка: что это такое
Каждая страховая компания может установить свою базовую ставку. Но она не должна выходить за пределы тарифного коридора, определенного Банком России. В 2023 году для машин, принадлежащих физическим лицам, он составляет от 1 646 до 7 535 рублей. Ставка зависит от различных факторов, среди которых марка авто и даже его цвет, семейное положение автовладельца, его пол и возраст.
Для определения окончательной стоимости страховки базовая ставка умножается на дополнительные коэффициенты — всего их шесть.
Мощность автомобиля
КМ или коэффициент мощности зависит от характеристик двигателя. По этому показателю все легковые автомобили делятся на шесть групп. Для малолитражек с мотором мощностью до 50 л. с. он составляет 0,6. Максимальное значение КМ — 1,6, его применяют, если мощность мотора превышает 150 л. с.
Территория регистрации
В небольших населенных пунктах вероятность аварии меньше, чем в крупных мегаполисах. Поэтому при расчете стоимости страховки учитывают коэффициент территории (КТ). Например, в Москве он равен 2,0, а в Подмосковье — 1,7. КТ определяется адресом регистрации, указанным в паспорте, а не тем, где по факту живет владелец машины.
Возраст и стаж
Коэффициент возраста и стажа (КВС) введен потому, что, согласно статистике, чаще виновниками ДТП становятся молодые водители с небольшим опытом. Поэтому наиболее высокий КВС у тех, кто младше 22 лет и имеет стаж вождения менее 12 месяцев. Он равен 2,27. Самый низкий КВС, равный 0,83, у водителей старше 59 лет, имеющих стаж от 15 лет.
Безаварийная езда
Коэффициент бонус-малус (КБМ) разработан для поощрения аккуратных водителей. Если вы в течение года ни разу не становились виновником ДТП, на следующий год КБМ снизится, а стоимость полиса уменьшится. Минимальное значение КБМ — 0,46. Чтобы достичь его, понадобится 10 лет безаварийной езды. Если водитель станет виновником ДТП, этот параметр вырастет и может достичь 3,92.
Количество водителей
Открытый полис ОСАГО позволяет управлять автомобилем неограниченному количеству людей. Коэффициент ограничения (КО) в этом случае составит 2,32. Можно ограничить число водителей. Для закрытой страховки КО считается равным 1.
Срок действия полиса
Коэффициент сезонности дает возможность сэкономить на страховке, если вы не пользуетесь авто круглый год. Например, если вы ездите на автомобиле только 3 месяца, он будет равен 0,5.
