Что такое GAP-страхование?
GAP, или Guaranteed Asset Protection, — в дословном переводе «гарантированная защита активов». Если перефразировать простыми словами, эта аббревиатура значит «гарантированное сохранение стоимости автомобиля». В обиходе страховщики и клиенты чаще называют такую опцию просто гэп.
Необходимость в GAP возникает потому, что по классическому каско выплаты производятся с учетом износа автомобиля. Амортизация каждый год уменьшает страховую сумму — максимальный размер выплаты. Например, в компании «Ренессанс страхование» эта сумма уменьшается:
- на 20 % — в первый год эксплуатации транспортного средства;
- на 15 % — на второй год;
- на 10 % — каждый последующий год.
Пример. Евгений в конце 2024 года купил новый Exeed VX за 5 000 000 рублей и сразу оформил каско. В ноябре 2025 года машину угнали. Страховщик выплатил Евгению возмещение 4 000 000 рублей — страховую сумму за вычетом амортизации.
На эти деньги такую же машину не купить, так как на вторичном рынке Exeed VX 2024 г. в. стоит около 4 600 000 рублей. Евгению придется доплачивать из своих или рассматривать модели попроще. Но если бы он включил GAP в каско, мог бы приобрести аналогичный новый автомобиль в салоне.
GAP-страхование помогает владельцу авто претендовать на полное возмещение в размере действительной рыночной стоимости машины. Автомобилисту положены стандартное возмещение по каско (сумма, рассчитанная с учетом амортизации) и дополнительная компенсация по договору GAP — разница между фактической ценой авто и обычной выплатой.
Нюансы опции
Договор на GAP-страхование нельзя заключить отдельно от каско, так как это дополнение к основной страховке. Воспользуйтесь онлайн-калькулятором и узнайте, сколько стоит страхование вашего авто с гарантией сохранения стоимости. Настраивайте риски и тип ремонта, решайте сами, нужны ли опции — получите страховую защиту, которая вас устроит и впишется в бюджет. После расчета можно сразу оформить полис онлайн.
Выплата по GAP может быть меньше полной страховой суммы, если:
- Владелец застрахованного авто получил возмещение ущерба от третьих лиц. Выплата уменьшается на величину этой компенсации.
- Автомобиль признан «тотальным», то есть его восстановление нецелесообразно, и автовладелец решил оставить годные остатки себе. В таком случае он получит страховую сумму за вычетом их стоимости.
- В договор каско была включена франшиза. Тогда автомобилисту выплатят возмещение за вычетом этой суммы.
Если в каско включено GAP-страхование, амортизационный и другой износ в расчете выплат не учитывается. Подробнее о том, что влияет на размер возмещения по страховке при полной гибели авто, мы писали в отдельной статье.
Перейти в калькулятор
Когда выгодна страховка GAP?
Страхование автомобиля на полную стоимость без учета износа выгодно прежде всего при автокредите. Каско само по себе может улучшить условия кредитования и уберечь заемщика от финансовых проблем — об этом мы подробно рассказывали в другом материале. А с GAP защита становится надежнее.
Дело в том, что кредит обычно выдается без первоначального взноса, а значит, тело долга состоит из полной стоимость машины. Кроме того, банк начисляет проценты. Большинство банков предлагает автокредиты с аннуитетным платежом. Это значит, что в первую половину срока выплаты кредита платежи идут преимущественно на погашение процентов, а тело практически не уменьшается. Если упрощать, при покупке автомобиля в кредит заемщик сначала погашает большую часть процентов, а затем изначальную сумму займа.
При угоне или тотальном повреждении автомобиля страховая компания перечислит компенсацию по каско, равную стоимости авто за вычетом износа. Ее может не хватить на покрытие остатка долга по кредиту из-за большей цены авто в кредитном договоре и начисленных процентов. Автомобилист останется должником банка, при этом машины у него уже не будет. Со страховкой GAP такая ситуация, скорее всего, не произойдет.
Страховка GAP будет полезна и автовладельцам, купившим машину без кредита. Большая сумма, полученная по каско, поможет приобрести автомобиль аналогичного класса в таком же состоянии взамен утраченного, без доплаты из собственных средств.
Чем дороже авто, тем выгоднее автострахование с договором GAP, так как разница между фактической стоимостью машины и ценой с учетом износа может составлять значительную сумму.
