Как вернуть деньги за страховку ОСАГО

В каких случаях можно досрочно расторгнуть договор

Если вы купили ОСАГО, а затем запросили расчет стоимости в другой страховой, и полис получился дешевле — это не считается уважительной причиной для возврата средств. Также не получится расторгнуть договор и получить назад деньги, если страховщик по каким-либо причинам не устроил.

Законодательство предусматривает всего несколько ситуаций, позволяющих отказаться от ОСАГО и вернуть часть средств за его покупку:

• смерть собственника авто;
• утрата машины;
• продажа автомобиля;
• призыв автовладельца на СВО или в ВС РФ;
• наступление страхового события невозможно.

К последним случаям относится, например, расторжение договора аренды или лизинга с возвратом автомобиля собственнику.

Если у страховой компании отозвали лицензию в период действия полиса, обращаться за возвратом не нужно — ОСАГО продолжит действовать. По полису можно будет получить возмещение. Его выплатит специальный гарантийный фонд РСА (Российского союза автостраховщиков).

Как вернуть страховку ОСАГО после продажи автомобиля

Продавать машину вместе с полисом ОСАГО не имеет смысла. Так как в страховке значится старый собственник. После регистрации авто на нового владельца данные полиса станут недостоверными — он прекратит действовать.

Для расторжения договора при смене владельца автомобиля необходимо передать в страховую компанию заявление и бумаги, подтверждающие причину, по которой вы отказываетесь от договора. Желательно сделать это как можно быстрее, так как расчет суммы к возврату начинается не со дня продажи авто, а с момента обращения.

Какие документы предоставить, чтобы расторгнуть договор ОСАГО в «Ренессанс страхование»:

1. Подписанное заявление. Образец можно скачать на странице.
2. Оригинал полиса.
3. Паспорт страхователя (того, кто оформлял полис).
4. Документ, подтверждающий смену собственника машины. Это может быть СТС, ПТС с указанием нового владельца или договор купли-продажи. Если предоставляете ДКП и в нем не зафиксирован факт передачи машины, дополнительно нужен акт приема-передачи.

Чтобы отказаться от полиса и вернуть деньги, не обязательно приезжать в офис. Неважно, как именно была оформлена страховка: в электронном виде или на бланке. Можно заполнить заявление онлайн в личном кабинете и приложить сканы или фотографии нужных бумаг. Рассмотрим заявление и пакет документов в течение 14 дней и перечислим деньги на банковский счет.

Закрывать договор и сдавать полис не требуется, если происходит так называемая «продажа без продажи», а именно — передача автомобиля по генеральной доверенности, когда застрахованный остается владельцем машины, просто передает право на ее использование. В этой ситуации достаточно вписать нового водителя в действующую страховку и взять с него компенсацию за эту услугу.

Как расторгнуть договор и вернуть средства в других ситуациях

В остальных случаях необходимо предоставить страховщику паспорт, заполненное заявление на отказ от ОСАГО и возврат средств, а также дополнительные документы.

В ситуации с призывом на военную службу нужно приложить к заявлению повестку, мобилизационное предписание, справку из военкомата или другой документ, подтверждающий пребывание в ВС РФ.

При утрате автомобиля — заверенную копию справки о снятии авто с учета в связи с утилизацией или утратой. Если в документе не указана причина, по которой машину сняли с госучета, то понадобится один из документов:

• ликвидационный акт;
• экспертное заключение о полной гибели авто;
• акт утилизации;
• постановление о приостановлении уголовного дела (если автомобиль угнали);
• акт о пожаре от МЧС, ГПН или ГПС;
• судебное постановление о гибели машины.

В случае смерти собственника авто наследнику нужно написать в чат в мобильном приложении или обратиться в офис. Сотрудник поможет вернуть деньги за страховку. К заявлению в этой ситуации необходимо приложить:

• свидетельство о смерти владельца машины;
• паспорт того, кто обращается за выплатой;
• свидетельство о вступлении в наследство.

Так как вступить в наследство можно только через полгода после смерти, обратиться за выплатой раньше этого срока не получится. Если наследников несколько, выплата делится на всех участников наследного дела пропорционально долям в наследстве.

В каких случаях деньги за ОСАГО не возвращаются

Вернуть стоимость полиса можно только в ситуациях, которые прямо предусмотрены законом об ОСАГО. Деньги не вернут, если:

• автомобилист хочет расторгнуть договор, потому что передумал пользоваться услугами выбранной страховой компании или нашел ОСАГО по более низкой цене у другого страховщика;
• ОСАГО действовало полный срок или оставшийся период настолько мал, что сумма к возврату стремится к нулю после удержания 23%;
• автомобиль передан по генеральной доверенности — формально собственник остается прежним, поэтому оснований для расторжения нет;
• машина временно не используется, причина не имеет значения — возврат не положен;
• автомобиль принадлежал юридическому лицу, которое ликвидировалось.

Также нельзя вернуть деньги, если полис перестал действовать из-за предоставления недостоверных данных при покупке страховки. Например, если при оформлении полиса москвич указал место регистрации в Республике Тыва, чтобы был меньше коэффициент территории, влияющий на цену полиса. Такой договор страховая компания может аннулировать без возврата страховой премии.

Сколько денег вернет страховая компания

Размер суммы к возврату во всех страховых компаниях рассчитывается по единой формуле. Страховщик всегда удерживает 23% от цены ОСАГО на момент покупки. Это связано с тем, что нетто-ставка (часть средств, предназначенная для формирования «банка» для страховых возмещений) составляет всего 77% от цены полиса. Еще 20% — расходы страховой компании на ведение дел, а 3% отчисляется в РСА для создания резерва компенсационных выплат.

При досрочном расторжении страховщик выплачивает деньги за вычетом 23% и части стоимости за период, пока полис действовал.

Чтобы рассчитать, каким будет возврат, нужно вычесть из суммы покупки 23%, полученное число разделить на 365 (или 366, если год високосный) и умножить на количество неиспользованных дней.

Например, автомобилист купил полис ОСАГО за 20000 рублей в феврале 2024 года. Ровно через 30 дней он продал машину и обратился в страховую за возвратом. Ему вернули 14137 рублей 71 копейку. Сумма за вычетом 23% составила 15400 рублей. Каждый день использования ОСАГО стоил 42 рубля 7 копеек, а застрахованный месяц обошелся в 1262 рублей 29 копеек.

Какие последствия ждут автовладельца после возврата

Расторжение договор не влечет никаких последствий для водителя, не скажется на тарифе и стоимости нового полиса. О том, как определяются коэффициенты для расчета цены ОСАГО, мы подробно рассказывали в отдельной статье.

Если договор расторгается при продаже старого автомобиля и покупке нового, полис ОСАГО стоит оформить как можно раньше. Риск попадания в ДТП есть всегда. При отсутствии обязательной страховки придется возмещать ущерб пострадавшим из своего кармана.

Воспользуйтесь калькулятором ОСАГО, чтобы за пару минут рассчитать точную цену и купить страховку онлайн. Оформить полис можно даже на автомобиль, который пока не зарегистрирован в ГИБДД. Номер регистрационного знака можно будет добавить позже через личный кабинет.

Частые вопросы

❓Можно ли вместо отказа от ОСАГО просто переоформить его на новый автомобиль

Нет. Действующий полис ОСАГО нельзя «перенести» на другую машину. При покупке автомобиля нужно оформлять новый договор, а старый, если прошлое авто продано, — расторгать.

❓В течение какого времени возвращают деньги за ОСАГО

Страховая компания обязана рассмотреть заявление и перечислить деньги в течение 14 дней после получения всех необходимых документов.

❓Можно ли вернуть деньги, если полис еще не начал действовать

Нет. Для ОСАГО не предусмотрено периода охлаждения, поэтому отменить покупку полиса, если он еще не вступил в силу, нельзя.

Коротко о главном