Как прекратить страхование ипотеки: процедуры расторжения договора и возможные последствия

При оформлении ипотеки заемщик несет много дополнительных расходов. Один из них — оплата договоров страхования при получении кредита и ежегодной пролонгации. Рассказываем, в каких случаях можно не оформлять страховку или расторгнуть договор.

Ипотека
39
Как прекратить страхование ипотеки: процедуры расторжения договора и возможные последствия
Главная/Медиа/Как прекратить страхование ипотеки: процедуры расторжения договора и возможные последствия

Какие страховки обязательны по закону

Заемщик должен обаятельно застраховать объект залога — недвижимость, которую он покупал в ипотечный кредит. Это требование зафиксировано в действующем законе «Об ипотеке», поэтому отказаться от такой страховки не получится.
Полис страхования объекта залога покрывает повреждения конструктивных элементов объекта — пола, потолка, стен, перекрытий, дверей и остекления. Если с основными конструкциями квартиры или дома что-то случится, страховая компания закроет долг перед банком.

Обычно при оформлении кредита заемщик страхует не только жилье, но и жизнь. Страхование жизни и здоровья — добровольное, банк не может требовать обязательно покупать полис. Но большинство заемщиков все же покупают страховку по двум причинам:

  • Сохранение условий кредитования. Большинство банков поднимает ставку по ипотеке для незастрахованных заемщиков на 0,5–4%. Стоимость страховки часто ниже возможной переплаты по процентам, поэтому собственники предпочитают все же оформить полис.
  • Финансовая защита. Ипотеку обычно оформляют на срок до 30 лет. За этот период состояние заемщика может серьезно ухудшиться. Со страховкой ему не придется переживать из-за возможных сложностей с выплатами по причине проблем со здоровьем. Полис покрывает случаи получения инвалидности и летального исхода.

Еще один полис, который часто оформляют при покупке жилья в ипотеку, — страхование титула. Это добровольная страховка с защитой от риска судебного оспаривания сделки.

Как отказаться от страховки при получении ипотеки

Страхование жизни можно просто не оформлять, но следует быть готовым к повышению процентной ставки.

Застраховать залог нужно в любом случае, но не обязательно делать это в страховой компании, которую предлагает банк. Вы можете самостоятельно выбрать страховщика, главное, чтобы он был аккредитован в банке. Уточните на сайте или в поддержке кредитного учреждения, в котором оформляете ипотеку, в каких компаниях можно купить нужные полисы.

Рассчитайте страховку

Узнайте цену страховки прямо здесь
Перейти в калькулятор

Рассчитайте страховку

Узнайте цену страховки прямо здесь
Перейти в калькулятор

Как расторгнуть действующий договор ипотечного страхования

Отказаться от уже оформленного полиса и вернуть деньги можно только в трех случаях:

  • Прошло меньше месяца с момента покупки. Законом установлен период охлаждения — срок, когда клиент имеет право расторгнуть любой страховой договор с возвратом страховой премии (полной стоимости полиса). С января 2024 года этот период составляет 30 дней. Если вы хотите отказаться от недавно купленной страховки, свяжитесь со страховой компанией, запросите форму заявления и узнайте, каким способом его можно отправить. Никаких других документов не потребуется.
  • Ипотечный кредит полностью погашен. При досрочном погашении кредита обязательств перед банком не остается, а значит и страховка больше не нужна. Если обратиться в страховую компанию с заявлением и справкой о закрытии кредитного договора, специалисты рассчитают сумму по неизрасходованному периоду и вернут ее. Например, если полис действовал год, а кредит был закрыт за 10 месяцев, страховщик вернет примерно 1/6 от стоимости страховки — за 2 «неиспользованных» месяца.
  • Ипотека была рефинансирована. При рефинансировании заемщик получает ипотечный кредит в «новом» банке и погашает ипотеку в «старом». В договорах ипотечного страхования выгодоприобретателем выступает банк — он получает возмещение, если наступает страховой случай, поэтому необходимо оформить новые полисы. При этом старые можно расторгнуть с возвратом средств за неизрасходованный период, так же как при полном досрочном погашении ипотеки. Если вы рефинансировали кредит, обратитесь в страховую компанию со справкой о полном погашении задолженности и запросите образец заявления на возврат.

В остальных случаях расторгнуть договор можно, но вернуть деньги не получится.

Что будет, если отказаться от страховки по ипотеке

Если заемщик расторгает договор с одним страховщиком, чтобы сразу заключить с другим, — никаких последствий не будет.

Если срок действия обязательной страховки недвижимости истек, а новый полис заемщик не купил, банк может начислять неустойку каждый день, пока собственник не оформит новый договор страхования. Деньги будут списываться с ипотечного счета. В некоторых случаях банк может пойти на крайние меры и аннулировать ипотеку. Размер неустойки и наличие других санкций можно уточнить в кредитном договоре.

При отказе страховать жизнь и здоровье банк обычно сразу поднимает процентную ставку, это условие прописывается в кредитном договоре. Если решили не продлевать страховку, приготовьтесь к тому, что следующий платеж может быть намного больше предыдущего.

Самое главное, чего лишается человек без полиса, — страховой защиты на случай непредвиденных ситуаций. Тяжелая травма или болезнь с последующей нетрудоспособностью может вызвать трудности с оплатой кредита. Если заемщик перестанет платить по ипотеке — банк может забрать залоговую квартиру. При наличии страховки такой ситуации не возникнет — вопрос с закрытием долга решит страховщик. В случае смерти незастрахованного заемщика его наследникам достанется не только квартира, но и остаток задолженности по ипотеке. Наследники застрахованного заемщика получат недвижимость без долгов.

Содержание
Какие страховки обязательны по закону Как отказаться от страховки при получении ипотеки Как расторгнуть действующий договор ипотечного страхования Что будет, если отказаться от страховки по ипотеке

Подпишитесь на рассылку

Регулярно получайте самые полезные материалы по страхованию и не бойтесь пропустить что-то важное