Как добиться неустойки по ОСАГО

За что вы можете требовать неустойку

Согласно ГК РФ, неустойка — это плата за неисполнение, ненадлежащее исполнение или просрочку исполнения обязательств. Страховая компания должна выплатить ее, если не сделала то, что должна была, в установленный законодательством срок:

• не дала направление в сервис на предоплаченный ремонт или не перечислила страховую выплату в течение 20 дней после подачи заявления и всех документов;
• направила в сервис по ОСАГО, но не уследила за сроками восстановления авто (за них отвечает страховщик), и машину ремонтировали дольше 30 рабочих дней;
• имела право отказать в возмещении, но не прислала мотивированный отказ с указанием его причин.

Также вы можете включить неустойку в исковые требования, когда судитесь со страховой компанией по поводу заниженной выплаты или неправомерного отказа в возмещении.

Как рассчитывается неустойка по ОСАГО

Размер неустойки за опоздание с исполнением обязательств зафиксирован в законе об ОСАГО.

За несвоевременную организацию ремонта или задержку выплаты страховая компания должна заплатить 1% от суммы возмещения за каждый день просрочки.

Если страховщик оценил повреждения автомобиля на 280 000 рублей и перечислил компенсацию с опозданием на 11 дней, вы можете взыскать с него 30 800 рублей.

Другой пример: страховая компания выплатила вам 80 000 рублей. Вы обратились в суд и смогли доказать, что страховщик занизил размер компенсации. Судья согласился с вашими доводами и взыскал со страховой компании еще 65 000 рублей в вашу пользу. Вы имеете право на получение 1% от этой суммы за каждый день с момента выплаты первой части возмещения. Если 80 000 рублей получили в январе, а 65 000 рублей — через 180 дней, то вместе с ними вам должны начислить неустойку 117 000 рублей.

В обоих случаях неустойка не может превышать страховую сумму (лимит выплат) по ОСАГО — 400 000 рублей.

Если ремонт авто по направлению длится дольше 30 рабочих дней, страховщик заплатит неустойку 0,5% за каждый день задержки. Например, стоимость восстановления авто по оценке страховой компании — 170 000 рублей, вы получили отремонтированную машину с опозданием на 20 дней. Имеете право потребовать неустойку — 17 000 рублей (170 000 × 0,5% × 20). Размер неустойки за просроченный ремонт по ОСАГО не может быть больше суммы ущерба.

Самая маленькая неустойка полагается за отсутствие мотивированного отказа в компенсации. Ее размер — 0,05% в день от суммы ущерба. Например, при убытках на 300 000 рублей и неполучении ответа от страховой компании с причинами отказа вы можете претендовать только на 4 500 рублей.

Как получить деньги

Порядок получения неустойки по ОСАГО:

1. Отправьте претензию в страховую компанию на электронную почту, юридический адрес или передайте в офисе под подпись. В ней потребуйте выплатить неустойку на основании ст. 12 и ст. 16.1 закона об ОСАГО. Приложите документы по страховому случаю. Претензии физлиц рассматривают до 15 рабочих дней или до 30 календарных, если с момента нарушения прав прошло больше 180 дней. На претензию юрлица или ИП ответ должен прийти в течение 10 рабочих дней.

2. При отсутствии ответа или отказе подайте обращение финансовому уполномоченному с теми же документами. Это обязательный этап досудебного урегулирования между страхователем и страховой компанией. Омбудсмен рассмотрит материалы за 15 рабочих дней, пришлет отказ или обяжет страховую компанию выплатить неустойку по ОСАГО и направит вам соответствующее решение.

3. Подайте иск в районный суд по вашему месту жительства или местонахождению филиала страховщика. К нему нужно будет приложить все те же документы по страховому случаю и отказы страховой компании и уполномоченного.

Если суд примет вашу сторону, нужно будет подождать месяц, пока решение не вступит в законную силу. После этого, если страховая компания не будет подавать апелляционную жалобу, вы получите деньги.

Быстрого решения вопроса ждать не стоит. На досудебное урегулирование уйдет около месяца. На судебный процесс — от 2 месяцев, срок зависит от загруженности суда. Еще пару месяцев может уйти на апелляцию.