Износ по ОСАГО

Иногда автовладельцы, получившие выплату по ОСАГО, недовольны ее размером. Сумма может не покрыть фактические затраты на ремонт авто, покупку и замену запчастей. Это происходит, потому что страховые компании определяют размер возмещения по единой методике, утвержденной Центробанком в 2021 году, а при расчетах обязательно учитывают износ машины.

Рассказываем, как его определяют и есть ли способ получить компенсацию без учета амортизации.

ОСАГО
710
Износ по ОСАГО
Главная/Медиа/Износ по ОСАГО

Что такое износ по ОСАГО?

В процессе эксплуатации машина изнашивается. Считается, что в первый год использования автомобиль дешевеет примерно на 30 %, а затем ежегодно теряет около 10 % от стоимости. Это «народная» методика определения амортизации. Она не совпадает со способами расчета, которые применяют страховые компании, но имеет тот же смысл: чем старше машина, тем выше износ.

Для страховщиков износ — это процент снижения стоимости транспортного средства и его комплектующих в процессе эксплуатации. Страховая компания оценивает амортизацию каждой подлежащей замене запчасти.

Как рассчитывают износ для выплат по страховке?

Сложная формула вычисления износа по ОСАГО учитывает:

  • Срок эксплуатации запчасти. Если деталь «не родная» и была установлена уже в процессе владения автомобилем, специалисты могут учесть реальный срок ее использования. Но для этого необходимо предоставить подтверждение даты установки этой запчасти.

  • Общий пробег транспортного средства. Его считают на момент ДТП, поэтому не страшно, если вы обратились за возмещением позже, успев «откатать» новые километры.

  • Коэффициент, учитывающий влияние пробега на амортизацию конкретной детали. Значение этого показателя индивидуально для каждой марки автомобиля.

  • Индивидуальный износ запчасти. При расчете учитывают наличие коррозии, следов ремонта, сколов и других повреждений детали.

  • Дополнительные факторы. В эту категорию входят проведенные за прошедшие 12 лет капитальный ремонт двигателя, капремонт или замена кузова.

Износ комплектующих не может превышать 50 % от их цены. То есть страховая компания не может компенсировать меньше половины стоимости поврежденных деталей.

Расчитайте страховку

Узнайте цену страховки прямо здесь
Перейти в калькулятор

Расчитайте страховку

Узнайте цену страховки прямо здесь
Перейти в калькулятор

Какие документы регулируют расчет износа?

Основной законодательный акт, к которому обращаются страховщики, — актуальное Положение Банка России от 4 марта 2021 г. N 755-П. Это полная методика расчета компенсации по ОСАГО на ремонт. В ней рассказывается, как идентифицировать повреждения, определять цену запчастей, степень амортизации комплектующих и стоимость годных остатков машины при ее полной гибели.

При определении суммы руководствуются:

  • положениями Главы 4, а именно формулой расчета, правилами вычисления срока эксплуатации авто и применения дополнительных коэффициентов;

  • коэффициентами Приложений 4 и 5 для расчета износа комплектующих в зависимости от их состояния и марки автомобиля;

  • перечнем деталей в Приложении 6, для которых всегда устанавливается нулевое значение;

  • справочными данными о среднегодовом пробеге автомобиля в регионах из Приложения 7.

Для каких деталей амортизация не рассчитывается?

При расчете компенсации амортизация некоторых деталей не учитывается. Правило «нулевого износа» распространяется на элементы безопасности и узлы, без которых запрещается движение транспортного средства. К этой категории относятся:

  • подушки безопасности в сборе;

  • баллоны, влагоотделители, воздухораспределители, соединители, клапаны, тормозные краны и другие детали пневматической системы тормозов;

  • измерители, электронные блоки, исполнительные механизмы электронно-пневматических тормозных систем;

  • клапаны, регуляторы, насосы и другие комплектующие гидравлических тормозов;

  • устройства антиблокировочной тормозной системы;

  • тормозные колодки и барабаны, педали, их крепления и пружины, рычаги управления и тяги;

  • бачки насоса ГУР, валы и картеры механизма руля, другие детали рулевого управления.

Полный перечень всех комплектующих можно найти в Приложении 6 Положения N 755-П.

Можно ли взыскать износ с виновника?

Если выплаты по страховке не хватило на ремонт авто из-за расчета компенсации по стандартной методике, можно взыскать недополученные деньги с виновника аварии через суд. Это разрешается статьей 1072 ГК РФ.

Требование проводить расчет с учетом износа распространяется только на страховые компании. А значит, пострадавший может рассчитывать на взыскание с виновника ДТП разницы между полученной выплатой и фактическими расходами.

Разберем на примере. Пострадавший в ДТП автовладелец обратился в страховую компанию за возмещением. При расчете ущерба получились такие цифры:

  • 200 000 рублей — убытки с учетом износа, именно эту сумму страховщик выплатил пострадавшему;

  • 250 000 рублей — размер ущерба, если бы его считали без учета износа;

  • 300 000 рублей — реальная стоимость ремонта, фактические расходы пострадавшего на восстановление машины.

Обратившись в суд, водитель из этого примера может получить с виновного в аварии автомобилиста 100 000 рублей.

Можно ли избежать расчета износа по ОСАГО?

Правила расчета компенсаций по обязательному полису страхования гражданской ответственности едины для всех страховых компаний и закреплены в законах. Страховщики обязаны учитывать износ, когда вычисляют размер возмещения.

Чтобы обезопасить себя от ситуаций, когда выплаты не хватило на ремонт, можно приобрести полис каско. Если что-то случится с автомобилем, вам выдадут направление на СТО, где машину отремонтируют и заменят поврежденные детали по страховке.

Содержание
Что такое износ по ОСАГО? Как рассчитывают износ для выплат по страховке? Какие документы регулируют расчет износа? Для каких деталей амортизация не рассчитывается? Можно ли взыскать износ с виновника? Можно ли избежать расчета износа по ОСАГО?

Подпишитесь на рассылку

Регулярно получайте самые полезные материалы по страхованию и не бойтесь пропустить что-то важное