Обязательное и добровольное страхование
Есть два основных вида страхования:
- обязательное;
- добровольное.
В первом случае оно необходимо, потому что так говорит закон. Помимо медицинского и пенсионного страхования, которое гражданин чаще всего не оформляет самостоятельно, за него это делает работодатель, еще есть:
- ОСАГО — обязательное страхование автогражданской ответственности, такой полис должен быть у каждого владельца транспортного средства;
- страхование ответственности для бизнесменов и представителей некоторых профессий, в частности нотариусов, арбитражных управляющих и кадастровых инженеров.
Добровольное страхование предполагает сознательный выбор человека. Можно застраховать, например:
- жилье — квартиру, дом или дачу;
- автомобиль;
- жизнь и здоровье — не только свои, но и членов семьи.
Спортсмен может застраховать ноги или руки, а певец — голос.
Если вы купили страховку, считая ее обязательной, а потом выяснили, что она добровольная и не нужна вам, договор можно расторгнуть. Это можно сделать в течение так называемого периода охлаждения, который длится 14 календарных дней с момента покупки полиса. Исключение — если в течение этих 14 дней произошел страховой случай.
Зачем нужна страховка
Полис не защищает человека от травмы, автомобиль — от повреждений в ДТП, а дом — от ущерба, вызванного пожаром или стихийным бедствием. Но он дает возможность покрыть убытки. Например:
- царапина на новой машине — это неприятно, но при наличии страховки каско вам не придется платить за ремонт, проблему решит страховщик;
- травма или болезнь во время заграничной поездки могут сильно изменить ваши планы, но если есть туристическая страховка, вам, по крайней мере, не придется платить за лечение;
- соседи затопили квартиру — если есть страховка, вам не придется оплачивать ремонт из собственного кармана, потому что страховая компания сделает это за вас.
На что обратить внимание при выборе страховой компании
На рынке страховых услуг много компаний. Как не ошибиться при выборе?
Проверьте лицензию. У компании обязательно должна быть лицензия на определенный вид страхования. Уточнить эту информацию можно на сайте Банка России, в таблице «Субъекты страхового дела». Также можно найти нужные сведения онлайн, в Справочнике участников финансового рынка.
Убедитесь, что тарифы компании соответствуют тем, которые установлены Банком России. Если они слишком низкие, это повод насторожиться. Возможно, вы имеете дело с мошенниками. Лучше всего воспользоваться калькуляторами на сайтах нескольких компаний, сравнить результаты расчетов между собой и только после этого принимать решение. Чем больше рисков предусмотрено договором, тем выше стоимость полиса.
Заключайте договор только с компанией, которая давно работает на рынке и имеет хорошую репутацию. Почитайте отзывы в интернете, поинтересуйтесь мнением знакомых.
Внимательно изучите договор:
- ознакомьтесь с полным текстом, потому что на бланке полиса содержится не вся информация;
- прочитайте список возможных страховых случаев, разберитесь, в каких ситуациях страховка не действует;
- уточните, в какие сроки надо подавать заявление;
- убедитесь, что вам понятна процедура возмещения ущерба.
Если есть вопросы, задайте их представителю страховщика.
Как не стать жертвой мошенников
Распространенные случаи страхового мошенничества — это:
- продажа поддельных полисов — особенно распространена на рынке ОСАГО. Например, человек представляется агентом и предлагает полис по сниженной цене, но впоследствии выясняется, что бланк украден и числится как недействительный, поэтому оплатить ремонт автомобиля или получить деньги по нему не удастся;
- продажа фальшивых полисов онлайн — мошенники создают страницы, которые дублируют сайты настоящих компаний, поэтому при покупке надо проверять электронный адрес, следить за наличием или отсутствием значка защищенного соединения;
- отказ в выплатах или их занижение — если вы уверены, что оснований для этого нет, обращайтесь в Банк России — он регулирует деятельность страховщиков и рассматривает жалобы на них.
Подведем итоги
Страховка оформляется на случай непредвиденных расходов. Вы оцениваете возможные риски и решаете, что именно нужно застраховать, например:
- квартиру, дом или дачу — на тот случай, если жилье затопят соседи или оно пострадает в результате стихийного бедствия либо пожара;
- ипотеку — при покупке вторички рекомендуется страховать титул, чтобы не лишиться права на недвижимость;
- свою ответственность перед соседями — если вдруг виновником затопления станете вы;
- автомобиль;
- жизнь и здоровье;
- риски во время поездки — на случай кражи чемодана, неожиданной травмы или болезни.
Если произойдет какая-нибудь неприятность, ущерб компенсирует страховая компания.
