Почему стоит застраховать жильё и как правильно оформить страховку

Обычно квартира или дом — самое ценное имущество, которое есть у человека. Люди вкладывают деньги и душу в то, чтобы их жилье было уютным, выглядело так, как им нравится.

Но пожар или взрыв бытового газа, стихийное бедствие, соседи сверху, забывшие закрыть в ванной кран, могут стать причиной серьезных убытков. Если события будут развиваться по наихудшему сценарию, можно вообще лишиться жилплощади. Поэтому стоит застраховать ее, чтобы возместить потери — полностью или частично.

Квартира
154
Почему стоит застраховать жильё и как правильно оформить страховку
Главная/Медиа/Почему стоит застраховать жильё и как правильно оформить страховку

Какое жилье можно застраховать

Любая страховая компания обязательно предъявляет требования к объекту недвижимости. В первую очередь они касаются технического состояния.

Чем старее дом, тем дороже страховка. Если вы живете в аварийном здании с прогнившими деревянными перекрытиями, скорее всего, вам вообще не удастся заключить договор со страховщиком: для него это будет повышенным риском. Зато при страховании квартиры в новостройке, если повезет, можно получить скидку.

Компании учитывают возраст здания и материалы, из которых оно построено, наличие или отсутствие охраны, источников открытого огня, временный или постоянный характер проживания клиентов. Проще всего заключить договор страхования на жилье в доме, который находится в хорошем техническом состоянии.

Что можно застраховать в доме

Практически все: от жилья целиком до элементов отделки и находящихся в нем мебели и бытовой техники. Обычно доступны такие варианты страховки:

  • конструктивные элементы — фундамент, пол и потолок, стены, крыша, окна и двери, балкон и лоджия;
  • инженерное оборудование — трубы, проводка, прочие коммуникации, счетчики;
  • внутренняя отделка — напольные и потолочные покрытия, обои, краска, декоративная штукатурка, другие элементы декора, межкомнатные двери;
  • имущество, которое находится внутри, — мебель и бытовая техника, одежда, книги, ценные личные вещи.

Страхуют не только имущество. Можно застраховать:

  • титул, то есть право на собственность, — обычно такой договор оформляют при покупке жилья на вторичном рынке, на тот случай, если выяснится, что у него есть другие собственники;
  • гражданскую ответственность — не только вас могут затопить соседи, вы тоже можете затопить соседей и причинить им ущерб, и в этой ситуации лучше компенсировать им убытки не из собственного кармана, а за счет выплат от страховой компании.

От чего можно застраховать жилье

Квартиры в многоквартирных зданиях особенно часто страдают от воды. В одних случаях их затапливают соседи, живущие этажом выше, в других — проблемы возникают из-за труб, находящихся в аварийном состоянии. Еще одна распространенная проблема — пожары, от них в основном страдает частное жилье. Далее, согласно статистике, жилью угрожают аварии в системах отопления и канализации, а также действия злоумышленников — кражи, ограбления.

Именно от этих рисков в первую очередь и следует страховать жилую недвижимость. Также в договор можно внести дополнительные опции, например:

  • взрыв бытового газа;
  • удар молнии;
  • повреждения, вызванные конструктивными дефектами: например, если вы заселились в новостройку, а через несколько месяцев из-за некачественной работы строителей по стене пошла трещина;
  • стихийные бедствия;
  • техногенные аварии;
  • падение деревьев, различных вертикальных конструкций, например рекламной стойки или башенного крана;
  • падение летательных аппаратов и их обломков.

По статистике, застраховать отделку стремятся в первую очередь владельцы элитной недвижимости. Это неудивительно, ведь они вкладывают в ремонт большие деньги, заказывают индивидуальные дизайн-проекты, используют дорогие, высококачественные материалы.

Выберите надежную страховую компанию

Стоимость страховки — это важно. Но начинать надо не с этого. Первое, что требуется, — найти компанию, которой можно доверять.

При выборе страховщика ориентируйтесь на следующие критерии.

  • Лицензия Банка России на страхование недвижимости и имущества должна быть обязательно. Список лицензированных фирм есть на официальном сайте банка.
  • Хорошо, если компания давно работает на рынке страховых услуг. Выше вероятность того, что ей можно доверять.
  • О компании должны быть хорошие отзывы. Лучше читать их на разных сайтах, порталах и форумах. Так вы ознакомитесь с различными мнениями.
  • У вас не должно быть сложностей с получением информации. Договор должен быть составлен так, чтобы в нем не было спорных, двусмысленных моментов. Нужен четко прописанный алгоритм действий при наступлении страхового события.

Внимательно ознакомьтесь с условиями договора

Компании предлагают готовые пакеты страхования, которые покрывают основные риски. Можно вносить в них дополнительные опции, но за это придется доплатить. Выберите вариант, который вам подходит, и убедитесь, что вы точно понимаете:

  • что считается страховым случаем;
  • как компания оценивает ущерб;
  • какие документы потребуются, чтобы подтвердить наступление страхового события;
  • каков точный размер страховых взносов.

Разные трактовки ключевых пунктов договора могут стать причиной того, что вам не возместят ущерб. Например, вы рассчитываете на страховые выплаты после затопления из-за прорыва трубы. Но при внимательном ознакомлении с документами оказывается, что страховщик платит лишь в том случае, если вас затопят соседи. Прорыв трубы или наводнение — это уже другие категории, и они в вашу страховку не включены.

Расчитайте страховку

Узнайте цену страховки прямо здесь
Перейти в калькулятор

Расчитайте страховку

Узнайте цену страховки прямо здесь
Перейти в калькулятор

Оцените стоимость имущества

Вы сами решаете, на какую сумму застраховать недвижимость и имущество. Но от этого также зависит стоимость полиса.

Страховая сумма не может превышать цену имущества. Поэтому владельцу небольшой студии на окраине нет смысла указывать в документах сумму, судя по которой он на самом деле владеет пентхаусом в центре Москвы. Во-первых, вы переплатите за страховку. Во-вторых, при наступлении страхового случая завышение стоимости вскроется и вы получите ровно столько, сколько вам полагается с точки зрения экспертов.

Можно ли сэкономить, используя франшизу

Многие компании дают клиентам возможность сэкономить на страховании с помощью франшизы. Это сумма, которую вы готовы потратить на восстановление жилья. Она помогает снизить цену полиса. Есть два типа франшизы:

  • условная — если ущерб менее установленной суммы, вы компенсируете его самостоятельно, а если больше, то получаете от страховой компании выплату в полном объеме;
  • безусловная — если ущерб меньше установленной суммы, вы ничего не получаете, а если больше, то компания возместит вам ущерб за вычетом этой суммы.

В каких случаях могут не выплатить страховку

Эти случаи обязательно перечислены в договоре страхования. Каждая компания устанавливает свои условия, но чаще всего причины отказа в выплате следующие:

  • ваш случай не является страховым — недвижимость застрахована от пожара, но на нее упал башенный кран;
  • все произошло по вашей вине — например, причиной возгорания стал утюг, который вы забыли выключить, уходя на работу;
  • вы нарушили условия договора — не вовремя подали заявление, не оплатили полностью взносы за полис.

Если компания отказывает вам в выплате и никак это не объясняет, можно подать жалобу в Банк России.

Содержание
Какое жилье можно застраховать Что можно застраховать в доме От чего можно застраховать жилье Выберите надежную страховую компанию Внимательно ознакомьтесь с условиями договора Оцените стоимость имущества Можно ли сэкономить, используя франшизу В каких случаях могут не выплатить страховку

Подпишитесь на рассылку

Регулярно получайте самые полезные материалы по страхованию и не бойтесь пропустить что-то важное