Как оформить ДМС для физических лиц и что оно дает

Главные преимущества ДМС для физических лиц

Добровольное медицинское страхование дает больше возможностей, чем обязательное. Вот основные плюсы ДМС:

• Повышенное качество медицинских услуг. ОМС полагается всем гражданам РФ, и услугами по такому полису пользуется одновременно много людей. Отсюда — большой поток пациентов и, как следствие, недостаточное время и внимание, уделенное медперсоналом. При обслуживании по ДМС в частных клиниках подобной проблемы нет — каждому обеспечиваются комфортные условия: внимательный персонал, эксперты высокого уровня, новейшее оборудование.
• Экономия времени. В частных клиниках, работающих по ДМС, не бывает очередей. Прием проходит по записи. Причем записываться можно как в рабочее время, так и в выходные.
• Выбор клиники. Вы не привязаны к одной медицинской организации. Можно обращаться в любое учреждение, которое вас больше устраивает по графику работы, уровню сервиса или другому параметру.
• Выбор врача. По полису ДМС можно обратиться к специалисту, который устраивает по опыту или другим критериям. А если врача нужной специализации нет в одном медучреждении, страховая компания поможет подобрать альтернативный вариант в другой клинике.
• Удобная система записи. Записаться к специалисту можно через медицинский пульт или мобильное приложение «Ренессанс здоровье». В нем представлены все доступные клиники и свободные слоты для приема.
• Индивидуальная настройка. Объем медуслуг можно выбрать индивидуально. Например, по умолчанию в стандартный полис входит программа «Поликлиника», но по желанию можно добавить «Стоматологию» и «Экстренную помощь».

Что входит в ДМС

Программы добровольного медстрахования для физлиц бывают специализированными и полными.

Специализированные страховки стоят дешевле, но защищают только от отдельных рисков. Например, полис «Антиклещ» покрывает медицинскую помощь при укусе клеща.

Полные — расширенные полисы, которые по наполнению не уступают корпоративному ДМС. Такая страховка обойдется дороже, но и покрытие у нее больше.

Есть и программы для детей. Вместо терапевта в детских страховках предусмотрены консультации педиатра, а схемы лечения адаптированы под возраст пациентов.

Вот какие услуги могут входить в ДМС для физических лиц:

• Амбулаторно-поликлиническое обслуживание. Владельцам полисов доступны приемы терапевта и врачей узкой специализации (невролога, эндокринолога, кардиолога и др.), а также физиотерапевтическое лечение, вакцинация и профилактические осмотры.
• Выезд врача на дом. Предусматривает осмотр терапевтом на дому, оформление листков временной нетрудоспособности и рецептов на лекарства.
• Стационарная помощь. Если потребуется, страховая компания организует госпитализацию в партнерские клиники, срочные операции, плановое лечение с комфортными условиями пребывания в стационаре.
• Телемедицина. Можно консультироваться с врачами дистанционно: по видео-, аудиосвязи, в чате. Это удобно, если вы хотите, например, получить второе мнение или узнать расшифровку анализов.
• Лабораторная диагностика. Как правило, покрывает общие анализы крови и мочи, биохимические исследования, гормональные тесты, определение онкомаркеров.
• Экстренная помощь. Включает вызов скорой помощи, транспортировку в больницу, госпитализацию для срочного оказания медицинской помощи в стационарных условиях, первичную помощь при травмах.
• Стоматология. Программа покрывает лечение острой зубной боли, удаление зубов (кроме ортодонтических случаев), лечение воспалительных процессов в ротовой полости, рентгенологическое обследование.

Для пациентов с серьезными диагнозами есть отдельные программы. Они охватывают онкологические заболевания, сложные кардиологические патологии, нейрохирургические операции, трансплантацию органов и костного мозга. Такие полисы включают лечение не только в России, но и за рубежом.

От чего зависит стоимость страховки

Цена полиса для страхователя зависит от таких факторов:

• Возраста застрахованных. Для физлиц до 55 лет мы рассчитываем цену ДМС по стандартному тарифу. А при расчете стоимости страховки для людей старше 55 лет используем повышающий коэффициент — 1,5.
• Наполнения программы. Чем больше медицинских услуг покрывает страховка ДМС для физических лиц, тем она дороже.

Чтобы понять, во сколько примерно обойдется ДМС, возьмем реальные программы ДМС «Ренессанс страхование».

Анна, 42 года, оформляет полис на 1 год по программе «Поликлиника». Цена страховки для нее составляет 45 600 рублей. А ее отец Иван (60 лет) выбирает ту же программу, но с учетом повышающего коэффициента его страховка стоит 68 400 рублей.

Сергей, 30 лет, тоже выбирает программу «Поликлиника», но добавляет к ней опции: «Стоматологию» и «Экстренную медицинскую помощь». Стоимость его полиса составляет 56 300 рублей.

В целом, на общий разброс цен за ДМС на рынке страхования влияют медицинская инфляция и внешние факторы. Например, в последние годы полисы подорожали из-за пандемии и общего повышения цен на лекарства и медоборудование.

Условия страхования

Как оформить ДМС физическому лицу

Оформление добровольной медстраховки в «Ренессанс страхование» проходит в три шага:

1. Заполните анкету. Укажите ваши ФИО, номер телефона, паспортные данные. Данные того, кого вы хотите застраховать. Выберите программу, опции.

2. Ознакомьтесь с договором и оплатите полис. Оплату можно внести онлайн банковской картой.

3. Получите страховку. Полис приходит на ваш email. Электронный документ можно хранить в смартфоне — при визите в клинику достаточно показать его на экране или назвать номер.

Вопросы и ответы

По полису можно обращаться при любом диагнозе?

Нет, по ряду серьезных хронических болезней есть ограничения. Например, лечение диабета, сложных системных и критических заболеваний не входит в стандартные программы. Услуги, которые полис ДМС для физических лиц не покрывает, указываются в нем как «Исключения из страхового покрытия». Но у нас есть отдельные полисы для людей с критическими заболеваниями: онкологией, тяжелыми сердечно-сосудистыми и нейропатологиями, необходимостью трансплантации органов или костного мозга.

Может ли иностранный гражданин оформить ДМС в России?

Да, может. Для оформления полиса иностранному гражданину нужно предоставить данные ВНЖ или РВП.

Есть ли ограничения по количеству обращений к врачу по страховке?

По коробочным программам для физлиц ограничений нет. По другим — есть страховые лимиты, но застрахованные обычно их не достигают. Например, страховая сумма по комплексной программе «Ренессанс страхование» составляет 1 900 000 рублей.

Предоставляется ли налоговый вычет за покупку ДМС?

Да, получить налоговый вычет вправе физлица с официальным доходом. Вернуть можно 13% от стоимости страховки, но не более 19 500 рублей в год.