Кто может зарабатывать на страховании
Начать работать на себя в сфере страхования — просто. Лицензии и разрешения не нужны, специальное образование не требуется, регистрироваться в качестве предпринимателя или юридического лица не обязательно. На начальных этапах страховой бизнес даже не требует вложений — можно не снимать офис и не тратиться на оргтехнику. В эпоху интернет-сервисов легко работать из дома — искать клиентов и оформлять для них страховые продукты онлайн, с личного ПК или смартфона.
Работать со страховыми продуктами может любой человек, которому интересна сфера страхования и нужен дополнительный доход. На страховых полисах зарабатывают люди с самым разным бэкграундом — в этой сфере есть вчерашние студенты, люди разного возраста, решившие сменить надоевшую профессию и работать на себя, предприниматели, которые раньше работали в других направлениях.
Почему выгодно продавать полисы ОСАГО
Каждый автомобилист обязан страховать автогражданскую ответственность. Большинство водителей добросовестно исполняют требования закона. Одни делают это, потому что не хотят получать штрафы при проверке документов ГИБДД, другие — понимают пользу страхования. В любом случае большое количество автомобилистов ежегодно покупает полисы ОСАГО.
Все эти водители могут стать вашими потенциальными клиентами, если вы решите открыть страховой бизнес — действовать от лица страховой компании, продавать страховки и получать процент с продажи каждого полиса.
С ОСАГО просто работать новичкам. Если у вас есть автомобиль, вы наверняка знаете, как работает обязательное страхование ответственности. Для начала работы останется только углубиться в нюансы, чтобы точно ответить на вопросы клиентов, если они возникнут. А также научиться искать покупателей на ОСАГО, работать с возражениями и продавать. С освоением тонкостей страхового дела вам может помочь страховая компания, полисы которой вы будете продавать.
С чего начать страховой бизнес по продаже ОСАГО
Для начала можно стать страховым агентом — представителем страховой компании, действующим от ее лица.
На старте можно не регистрироваться в качестве предпринимателя, а действовать как физическое лицо. Уходить с основного места работы тоже не обязательно, первое время страховое предпринимательство можно совмещать с другой деятельностью.
Страховой агент не является сотрудником страховой компании. Специалист самостоятельно решает, когда, где и сколько он будет работать, когда устроит себе выходные или возьмет отпуск. Ему не требуется сидеть в офисе с 9.00 до 18.00. Количество проданных полисов ОСАГО тоже часто не ограничивается. Например, у агентов «Ренессанс страхование» нет планов продаж и потолка в доходе. Даже если агент реализует несколько сотен страховок, он получит доход с каждой из них. А если ничего не продаст или оформит мало полисов, он все равно сможет оставаться агентом компании.
Как устроена деятельность страхового агента
Агент — это посредник между страховой компанией и клиентом. Он консультирует людей, желающих что-то застраховать, помогает им выбрать нужный продукт с подходящими условиями, оформляет для них страховые полисы и получает прибыль за каждую проданную страховку.
У агента, как правило, нет фиксированной зарплаты, его доход складывается из комиссионного вознаграждения (КВ) за проданные продукты. Чем больше полисов он продает, тем больше зарабатывает.
Размер комиссионного вознаграждения устанавливает страховая компания. КВ обычно составляет 10–50% от стоимости полиса.
Чтобы получать большие комиссионные, страховой агент должен:
-
Интересоваться последними новостями в сфере страхования. Агенту важно знать, например, о том, что в 2024 году появились краткосрочные полисы ОСАГО, действующие от одного дня, а Центробанк получил право менять тарифы на обязательное страхование чаще раза в год.
-
Искать новых клиентов. Предприниматель в сфере страхования должен уметь представлять себя как специалиста, продвигать свои услуги и устанавливать контакт с потенциальными клиентами.
-
Грамотно продавать полисы. Специалист должен уметь вести переговоры, закрывать возражения, находить подходящее для клиента и выгодное для себя решение.
-
Вести собственную клиентскую базу. Автомобилисты раз в год продлевают полис ОСАГО. Важно оставаться на связи с теми, кто оформил полис. Агент, имеющий много постоянных клиентов, может зарабатывать намного больше новичка.
Агент занимается только продажей и оформлением страховок. Вопросы по урегулированию страховых случаев решает страховая компания.
Чтобы начать зарабатывать на страховках, начинающему специалисту по страхованию нужно выбрать страховую компанию и заключить агентский договор. Лучше выбрать крупного игрока страхового рынка. Полисы известных страховых компаний продавать проще — им клиенты больше доверяют. Кроме того, у крупных страховщиков обычно налажены процессы, есть сотрудники, которые помогают новичкам разобраться со сложностями, программы обучения и роста для тех, кто решил заниматься страхованием как бизнесом.
Как можно развиваться в страховом деле
Как правило, при заключении агентского договора со страховой компанией, агент может продавать не только ОСАГО, но и другие страховые продукты. Самый простой способ увеличить свой доход — предлагать клиентам по ОСАГО полис каско и получать дополнительный заработок на страховках автомобиля от всех рисков. Каско может стоить в несколько раз дороже обязательной страховки, а значит и доход от каждого проданного полиса будет выше.
Помимо автополисов агент может:
-
продавать востребованные у ипотечников страховки здоровья и недвижимости;
-
страховать квартиры и дома;
-
оформлять полисы ДМС и защиту от несчастного случая;
-
заключать договоры на накопительное и инвестиционное страхование жизни.
Также предприниматель может начать работать с другой категорией клиентов — юридическими лицами. Организациям можно продавать полисы страхования имущества, ответственности, медицинские полисы для персонала и другие корпоративные продукты. Чеки в B2B-продажах больше, а значит и заработок выше.
Как масштабировать страховой бизнес
Опытный агент может стать страховым брокером — нанимать сотрудников, которые будут продавать страховые полисы, и зарабатывать с их продаж. Для этого необходимо зарегистрировать себя в качестве юрлица с ОКВЭД 66.22. «Деятельность страховых агентов и брокеров» и получить лицензию. Дальше возможны два варианта предпринимательства:
-
Онлайн. Брокер может продолжать работать дистанционно из дома, строить агентскую сеть из таких же удаленных специалистов по страхованию, обучать их и получать процент с их продаж.
-
Оффлайн. После регистрации в качестве ИП или открытия ООО специалист по страхованию может арендовать и обустроить офис, нанять сотрудников, сосредоточиться на организационных, маркетинговых и управленческих вопросах, пока персонал продает полисы.
В дальнейшем предприниматель может наращивать количество точек продаж, продаваемых продуктов или развивать другие направления деятельности совместно со страхованием.
Как можно вырастить страховой бизнес: пример из реальной жизни
Евгений до 35 лет трудился инженером на крупном предприятии, но в один момент устал от «работы на дядю» и отсутствия перспектив. Его давно интересовала сфера страхования, поэтому он отправился изучать сайт страховой компании, в которой у него был оформлен полис ОСАГО. Там он нашел информацию о наборе страховых агентов и решил попробовать себя в новом деле.
Евгений заключил договор с компанией, но остался трудоустроенным на прежнем месте. Днем он работал инженером, а по вечерам погружался в сферу страхования — проходил обучение, изучал материалы, узнавал, где и как искать клиентов, как с ними общаться, как оформлять страховки. Вскоре он продал первые полисы ОСАГО нескольким автомобилистам.
С каждым месяцем Евгений зарабатывал на страховании все больше, пока в один момент не понял, что работа на заводе отнимает слишком много времени и приносит слишком мало денег. Спустя полгода дополнительный доход от продажи полисов ОСАГО стал основным — Евгений уволился с работы и сосредоточился на агентской деятельности.
Постепенно он начал работать и с другими страховыми продуктами, оброс постоянными клиентами и вышел на заработок более 100 000 рублей. Со временем он понял, что ему интересно предпринимательство, он хочет быть не просто посредником, работающим с клиентами, а руководителем и владельцем собственного бизнеса.
Сейчас у Евгения два офиса, в которых оформляют все виды страховых полисов, и 7 сотрудников в подчинении. Дохода хватает и на операционку, и на развитие, и на жизнь. Евгений не собирается останавливаться и вскоре планирует открыть еще один офис продаж.
