Что такое коробочное страхование

Что такое коробочное страхование

Коробочное страхование — готовое решение, полис, который защищает от определенного стандартного набора рисков. Например, если это страхование квартиры, оно может покрывать случаи пожара и потопа. Страховая сумма (максимальная компенсация) по полису чаще всего тоже установлена заранее, ее не нужно рассчитывать индивидуально. Изменить лимит выплат или включить дополнительные риски в такую страховку обычно нельзя, иначе это будет уже не коробочный продукт, а индивидуальный.

Что можно застраховать по коробочной страховке

Распространенные варианты:

• Страхование недвижимости. Например, стандартная страховка с защитой от двух рисков — пожара и потопа. Страховая сумма по полису не зависит от того, старая отделка или новая, сколько стоит мебель и техника. Стоимость фиксирована, устанавливается за объект или м² площади.
• Каско. Коробочные варианты каско отличаются от классических тем, что страховая сумма в них не привязана к стоимости машины, а набор рисков ограничен. Например, это может быть так называемая страховка от бесполисных, которая помогает отремонтировать авто по направлению страховой компании после ДТП с виновником без ОСАГО.
• Страхование имущества. К этой категории относятся страховки, которые предлагают оформить при покупке бытовой техники и электроники. Страховые случаи по таким полисам — случайное повреждение или поломка. Если с техникой что-то случится, ее отремонтируют или заменят.
• Страхование здоровья. Это может быть страховка от несчастного случая с закрытым перечнем травм, при которых выплачивается возмещение. Или полис страхования от укуса клеща с определенным набором услуг, в который обычно входят консультации врача, диагностика, лекарства и стационарное лечение при заражении энцефалитом и другими опасными заболеваниями.

Есть и другие варианты: страхование домашних животных, страховки для клиентов банков с защитой от кражи средств с карт и счетов, программы дополнительной гарантии для покупателей техники и автомобилей.

Коробочная страховка может быть комплексной — сочетать защиту имущества, жизни и здоровья.

Преимущества коробочного страхования

Главные плюсы готовой страховки — простота и скорость покупки. Не нужно заполнять огромную анкету, тратить время на выбор опций и изучение условий по каждой, ждать расчета цены — она уже известна. Для оформления полиса требуется минимум документов: часто достаточно паспорта, иногда можно обойтись и без него. При страховании квартиры или машины по коробочной программе не привлекают эксперта, чтобы осмотреть имущество. Для покупки полиса страхования здоровья не придется предоставлять медицинские справки.

Еще одно преимущество — коробочные страховые продукты почти всегда обходятся дешевле индивидуальных.

Недостатки стандартных решений

Минусы коробочных страховок связаны с невозможностью «подогнать» условия полиса под свои потребности. Разберем проблемы, с которыми вы можете столкнуться.

Случилось происшествие, которое программа не покрывает. Например, у вас есть страховка от пожара и затопления, а произошла кража. Это нестраховой случай по коробочной программе, поэтому возмещения не будет.

Компенсация по страховке не покрыла убытки. Пример: застраховать квартиру можно было максимум на 500 000 рублей, и вы подписали такой договор. Однажды из-за протечки труб затопило три комнаты. Ремонт обошелся в 700 000 рублей, но от страховой компании вы получили на 200 000 меньше.

Кроме того, в условиях договора могут быть пункты, которые вас не устраивают, но скорректировать их не получится. Например, полисом может быть предусмотрена франшиза — это часть ущерба, которую страховая компания не возместит. Если хотите страховку без франшизы, придется оформлять индивидуальную программу.

Стоит ли покупать унифицированный полис

Если вас устраивает базовое покрытие, вы не хотите вникать в детали и готовы мириться с ограничениями, «коробка» — то что нужно.

Коробочный продукт также подойдет, если страховка нужна срочно. Например, уезжаете в длительную командировку и беспокоитесь о квартире, которая останется без присмотра. Времени на приобретение классической страховки и ожидание эксперта нет. А «коробку» можно оформить всего за несколько минут.

Готовое предложение будет кстати, если индивидуальное вам не подходит из-за высокой стоимости. Например, хотели бы застраховать автомобиль, но классическое каско не вписывается в бюджет. Коробочная программа с ограниченным лимитом возмещения и перечнем страховых случаев обойдется дешевле.

В некоторых случаях напротив — лучше потратить время на выбор и согласование условий, заплатить больше, но получить более надежную страховую защиту, которая полностью покрывает ваши потребности. Примеры таких ситуаций:

• Не устраивает лимит страховых выплат. Вы оцениваете предполагаемые убытки от возможного происшествия в доме на несколько миллионов рублей, а страховая сумма у коробочных продуктов намного меньше.
• Требуется нестандартное покрытие. Хотите застраховать себя от несчастного случая, в том числе во время занятий профессиональным спортом, но готовые страховки не покрывают этот риск.
• Нужно включить в страховку больше рисков. Вы — новичок за рулем, и вам важна максимальная страховая защита, в том числе от своих ошибок. Классическое каско поможет отремонтировать авто по страховке, даже если вы виноваты в ДТП или повредили машину по неосторожности — наехали на парковочную сферу или столб. В коробочный продукт такие страховые случаи не включены.

Где оформить коробочный полис

Коробочные страховые продукты можно приобрести на маркетплейсе страховых услуг, на сайте, в офисе страховой компании или у агента.

Еще такие страховки предлагают партнеры страховщиков: банки, автосалоны, магазины, операторы сотовой связи, застройщики и другие организации. Иногда коробочный полис можно приобрести при оплате другой услуги. Например, заплатить за страховку квартиры по отдельному QR-коду в квитанции на коммунальные услуги или включить страхование от несчастного случая при покупке билета на поезд.

Многие коробочные продукты требуют активации после покупки — без нее не действуют. Если купили страховку «Ренессанс страхование» у нашего партнера, вы можете активировать полис на странице активации на нашем сайте.