Можно ли застраховать недостроенную квартиру
Квартиру в недостроенном здании может застраховать только застройщик или генеральный подрядчик. Он страхует ее как объект недвижимости. То есть страховка распространяется на конструктивные элементы, но не на отделку. Если случится пожар, наводнение или другая неприятность, именно застройщик или генеральный подрядчик получит выплаты от страховой компании.
Если квартира находится в новостройке, ее можно застраховать от:
- незавершения строительства;
- банкротства строительной компании;
- нарушения сроков передачи жилья в собственность, указанных в договоре.
Это можно сделать на любой стадии строительства.
Если вы купили квартиру в ипотеку, то обязаны будете застраховать ее, когда объект будет достроен. В этом случае при пожаре, взрыве бытового газа, стихийном бедствии и прочих неприятностях выплаты получит банк, выдавший кредит, потому что жилплощадь считается его залоговой собственностью.
Страховка — это дорого
Цена зависит от экспертизы, которую проводит страховщик для оценки страховых рисков. Стадия готовности объекта тоже имеет значение. Не каждая компания возьмется заключать договор на стадии котлована: в этом случае полис оформляется на жилье, которого пока еще нет.
В среднем цена полиса составляет 1-4,5 % от стоимости застрахованной квартиры. Срок действия страхового договора должен превышать срок, указанный в договоре со строительной фирмой. Обычно надо заплатить сразу за весь период его действия.
В каждом конкретном случае нужно подсчитывать расходы и решать, насколько вам это выгодно. Но стоимость жилья в России стабильно растет, поэтому обычно увеличение цены перекрывает расходы на полис.
На каких условиях страхуют жилье в новостройке
Каждый договор индивидуален. В нем обязательно есть список случаев, которые считаются страховыми. Внимательно ознакомьтесь с ним и убедитесь, что вам все ясно. Если что-то непонятно, обязательно задайте вопросы.
При наступлении страхового случая вы получите возмещение. В зависимости от условий конкретного договора оно покрывает стоимость квартиры или вашу кредитную задолженность. Для получения денег нужно будет предоставить договор долевого участия и документы, подтверждающие, что вам не передали квартиру и не вернули деньги.
Надо ли страховать квартиру от банкротства застройщика
Если вашего застройщика признали банкротом, вы можете получить от него:
- деньги, вложенные в строительство, — при этом нужно будет отказаться от квартиры в недостроенном доме;
- квартиру в другом здании;
- другую недвижимость — офис, место в гараже.
На практике сделать это очень непросто. Также на получение компенсации уходит немало времени. Нужно собрать множество документов, бывает так, что приходится отстаивать свою правоту в суде.
Если вы заключили договор со страховой компанией, то не потеряете право на компенсацию от застройщика-банкрота. Но дополнительно вы получите выплату от страховщика. Если вы собрали все необходимые документы, долго ждать ее не придется: срок выплаты зависит от условий конкретного договора.
Что делать, если застройщик затягивает срок сдачи квартиры
Покупатель жилья в новостройке не может повлиять на срок сдачи объекта и время заселения. Но даже добросовестная и мотивированная строительная компания не всегда может сделать так, чтобы все шло по плану.
Проблемы, из-за которых строительство затягивается:
- падение продаж из-за экономического кризиса и изменения рыночной конъюнктуры;
- подорожание строительных материалов;
- финансовые трудности у подрядчиков и поставщиков.
В худшем случае это может привести к остановке работ и банкротству строительной фирмы.
Поэтому можно оформить страховку от нарушения сроков сдачи объекта. Финансовая компенсация пригодится, чтобы снять квартиру и дождаться, когда дом построят и введут в эксплуатацию.
Страховщики как-то проверяют застройщиков
Страховая компания обязательно проверяет строительную фирму, с которой вы подписали договор. Эксперты учитывают десятки параметров, среди которых:
- наличие правоустанавливающих и учредительных документов, необходимых разрешений;
- финансовое состояние;
- опыт работы;
- деловая репутация;
- источники финансирования.
Результаты экспертизы отражают ситуацию на момент ее проведения. Если вы ознакомились с условиями, которые предлагает страховая компания, и решили подождать, через некоторое время оценка устареет. Понадобится новая экспертиза, а это значит, что страховщик может изменить условия договора.
Обычно страховая компания не берет деньги за оценку, если вы подписываете договор. Если же вы решили подождать, за экспертизу придется заплатить. Это еще один аргумент в пользу того, что принимать решение лучше сразу. В некоторых случаях за работу оценщиков надо заплатить, но при заключении договора эту сумму вычтут из итоговой стоимости.
Страховщик не хочет оформлять полис — это повод задуматься
Страховая компания может отказаться от заключения договора, если эксперты выяснили, что строительная фирма:
- использует незаконные схемы продаж;
- имеет большую задолженность, которую не покроют доходы от продаж в строящемся доме;
- имеет невыполненные обязательства по другим объектам;
- не может завершить работы в указанный срок.
Поэтому лучше обратиться к страховщику, пока вы еще не подписали договор с застройщиком. Если он отказывается страховать квартиру в новостройке, значит, риски слишком высоки. Лучше поискать другой вариант. Так предстраховая экспертиза поможет не только сэкономить, но и не потерять деньги.
