ОСАГО — без него ездить нельзя
ОСАГО — это обязательное в России страхование автогражданской ответственности. Такой полис должен быть у каждого владельца транспортного средства. За вождение без страховки можно получить штраф. Полный гид по ОСАГО читайте по ссылке.
Особенность ОСАГО в том, что его действие распространяется только на дорожно-транспортные происшествия.
Если вы стали виновником ДТП, ваша страховая компания возместит за вас ущерб здоровью и имуществу пострадавших.
Если в ДТП вы пострадавшая сторона и ваша машина повреждена, страховая компания виновника аварии оплатит ремонт.
Если оба водителя признаны виновными и у обоих есть страховка ОСАГО, компенсацию обычно делят пополам между ними — в равных долях. Нюансы обоюдной вины мы описывали в отдельной статье.
Максимальный размер выплаты по ОСАГО — 400 000 рублей. Если этого недостаточно, чтобы отремонтировать автомобиль, можно потребовать доплату от виновника ДТП. Он должен компенсировать разницу между стоимостью ремонта авто и возмещением по страховке. Такой вопрос решается через суд. Подробнее о процедуре взыскания рассказали в другом материале.
Оформить обязательный полис можно всего за несколько минут на странице калькулятора ОСАГО. Просто введите госномер, данные водителей, получите точный расчет и оплатите страховку онлайн.
ДСАГО — полезное дополнение к ОСАГО
ДСАГО — добровольное страхование автогражданской ответственности. Это дополнение к ОСАГО на случай, если компенсации в 400 000 рублей не хватит на ремонт. Такая страховка тоже распространяется только на ДТП, но сумма возмещения может быть любой. Чем больше максимальная выплата, тем дороже стоит полис.
Оформление полиса ДСАГО поможет минимизировать финансовые риски. Этой услугой особенно часто пользуются владельцы сравнительно дорогих машин, на ремонт которых не всегда достаточно максимальной компенсации по ОСАГО. Подробнее о том, как работает страховка и кому выгодна, читайте в статье о ДСАГО.
Каско — не обязательно, но лучше оформить
Каско, как и ДСАГО, — добровольное страхование. В отличие от ОСАГО и ДСАГО, каско покрывает не только ДТП, но и другие страховые риски: угон, повреждения, вызванные стихийным бедствием, хулиганскими действиями или другими причинами. Выплату можно получить, даже если автовладелец непреднамеренно повредит свою машину.
Для каско характерна более высокая стоимость по сравнению с ОСАГО и ДСАГО. Цену можно снизить, если внести в полис не все вероятные страховые случаи, а только часть. От чего может защищать полное и частичное каско, читайте в статье.
Еще один способ сэкономить на автостраховании — заключить договор с франшизой. Франшиза — это часть ущерба, которую не возмещает компания-страховщик. Подробнее о том, какими бывают франшизы, рассказали в отдельном материале. Опция позволяет страховой компании снизить цену каско, а владельцу транспортного средства — сэкономить на стоимости полиса.
Дополнительный договор GAP
Вместе с каско можно оформить GAP-страхование (Guaranteed Asset Protection). Оно защищает владельца от финансовых потерь из-за того, что автомобиль со временем дешевеет.
Выплата по каско при угоне или полной гибели авто рассчитывается с учетом амортизации. Из-за этого компенсация получается существенно меньше страховой суммы (лимита по договору). В результате возмещения может не хватить, чтобы погасить остаток по кредиту или купить аналогичную машину.
GAP-страхование покрывает разницу между лимитом и выплатой с учетом износа. Подробнее о расчете возмещения по GAP мы писали в другой статье.
Перейти в калькулятор
В чем разница между ОСАГО, ДСАГО и каско
Чтобы разобраться, чем отличаются основные виды страховок на автомобиль, сравним их главные параметры.
| Параметр | ОСАГО | ДСАГО | Каско |
|---|---|---|---|
| Можно ли отказаться от оформления | Нет | Да | Да |
| Что покрывает | Убытки пострадавших в дорожном происшествии | Убытки пострадавших в аварии сверх лимита ОСАГО | Ущерб собственника авто из-за угона или повреждения машины в ДТП, пожаре, наводнении и других происшествиях |
| Кому выплачивается компенсация | Пострадавшим по вине автомобилиста, вписанного в страховку | Пострадавшим по вине автомобилиста, вписанного в страховку | Владельцу машины |
| Лимит выплат | 400 000 ₽ за ущерб имуществу (повреждение машины) | Устанавливается в договоре (выше ОСАГО) | Устанавливается в договоре (обычно равен рыночной цене авто) |
| Что влияет на цену | Категория и технические параметры авто, возраст, стаж, «аварийность», регион регистрации водителей | Выбранная сумма покрытия | Марка, модель, цена машины, возраст, стаж, история страхования водителей, параметры договора (страховые случаи, опции) |
| В каких ситуациях поможет | Если вы виноваты в аварии | Если вы виноваты в аварии, а ущерб превышает лимит ОСАГО | Если машину угнали, повредили в ДТП или другой ситуации |
Есть и другие варианты
В России доступны и другие виды автострахования. К ним относят, например, страховку от несчастного случая. Она защищает водителя и тех, кто находится в салоне. Если их жизни и здоровью будет причинен ущерб, страховая компания выплатит возмещение.
Для поездок на машине в Беларусь оформляют Синюю карту. Так называется аналог ОСАГО, который действует на территории республики и нужен, чтобы компенсировать ущерб третьим лицам в случае ДТП. Срок действия страховки составляет от 15 дней до года. О том, где купить такой полис и какую страховку оформить для выезда на своем авто в другие страны, мы писали здесь.
ОСГОП (обязательное страхование гражданской ответственности перевозчика) требуется тем, кто возит пассажиров, в частности, таксистам. Полис покрывает ответственность водителя за вред жизни, здоровью или имуществу людей в салоне авто, причиненный во время поездки. Подробности о выплатах по ОСГОП такси и инструкцию по оформлению полиса ищите в статье.
По закону в РФ можно использовать несколько типов автострахования и иметь несколько страховок одновременно. Для оформления можно обратиться в офис страховой компании или заключить договор онлайн. Электронные страховые полисы необязательно распечатывать — достаточно хранить их в смартфоне.
Частые вопросы
❓ Нужен ли ОСАГО, если уже есть каско
Да. ОСАГО остается обязательным в любом случае. Этот полис обеспечивает выплаты пострадавшим, если водитель стал виновником ДТП, то есть покрывает ответственность перед другими участниками движения. Каско работает иначе: оно помогает восстановить ваш автомобиль. Но даже с каско обязательства перед другими водителями сохраняются, поэтому ОСАГО требуется всегда.
❓ Нужно ли каско, если оформлено ОСАГО
Каско — добровольная защита. ОСАГО возмещает ущерб, нанесенный другим водителям, но не покрывает ремонт вашей машины, если вы сами стали виновником аварии. Каско оформляют, когда важна защита собственного автомобиля — от ДТП, угона, пожара, падения предметов, действий третьих лиц и других непредвиденных ситуаций. Хотите ли вы ремонтировать поврежденную машину по направлению страховой компании и получить компенсацию при утрате авто — решаете сами.
❓ Какое страхование обязательно для автомобиля
Для всех автовладельцев обязательно только ОСАГО — без него участвовать в дорожном движении нельзя. Если вы перевозите пассажиров на коммерческой основе, дополнительно нужен полис ОСГОП. Все остальные страховки оформляют по желанию.
