Как устанавливается и меняется КБМ
Бонус-малус автомобилиста-новичка равен 1,17. Когда водитель впервые оформляет ОСАГО для себя, он получает третий класс КБМ и соответствующий показатель.
В последующем значение будет ежегодно меняться в зависимости от количества аварий, в которых водитель-новичок стал виновником ДТП. Если в первый год вождения их не было, автомобилист получит четвертый класс и его КБМ снизится до 1. Если станет виновником одного ДТП — КБМ увеличится до 2,25. При двух и более ДТП в первый год значение поднимется до максимума — 3,92.
Посмотреть, как меняется коэффициент в зависимости от количества аварий с выплатами по ОСАГО, можно в таблице. Подробнее о том, как ею пользоваться, мы рассказывали в другой статье.
|
Класс КБМ |
Значение КБМ |
Новый класс с учетом числа аварий за год |
||||
|
0 ДТП |
1 ДТП |
2 ДТП |
3 ДТП |
>3 ДТП |
||
|
М |
3,92 |
0 |
М |
М |
М |
М |
|
0 |
2,94 |
1 |
М |
М |
М |
М |
|
1 |
2,25 |
2 |
М |
М |
М |
М |
|
2 |
1,76 |
3 |
1 |
М |
М |
М |
|
3 |
1,17 |
4 |
1 |
М |
М |
М |
|
4 |
1 |
5 |
2 |
1 |
М |
М |
|
5 |
0,91 |
6 |
3 |
1 |
М |
М |
|
6 |
0,83 |
7 |
4 |
2 |
М |
М |
|
7 |
0,78 |
8 |
4 |
2 |
М |
М |
|
8 |
0,74 |
9 |
5 |
2 |
1 |
М |
|
9 |
0,68 |
10 |
5 |
2 |
1 |
М |
|
10 |
0,63 |
11 |
6 |
3 |
1 |
М |
|
11 |
0,57 |
12 |
6 |
3 |
1 |
М |
|
12 |
0,52 |
13 |
6 |
3 |
1 |
М |
|
13 |
0,48 |
13 |
7 |
3 |
1 |
М |
Значение обновляется 1 апреля и учитывает дорожные происшествия с выплатами по ОСАГО, произошедшие за период с 1 апреля прошлого по 31 марта текущего года.
КБМ 1,17 может быть присвоен не только новичку за рулем, но и автомобилисту, который давно получил права:
- Если водитель раньше не был вписан в полисы ОСАГО. Например, после получения удостоверения не водил машину и не оформлял страховку. Или ездил только по страховке ОСАГО без ограничений, в которой конкретные водители не указывались. В этих случаях страховая история по КБМ не формируется.
- Из-за ошибки в данных. Такое возможно при смене фамилии или водительского удостоверения, если автомобилист не сообщил об изменениях данных в страховую компанию. О том, как можно восстановить КБМ, если вы не согласны с его значением, читайте в отдельной статье.
- После ДТП. КБМ меняется каждый год и зависит от числа аварий с выплатами по ОСАГО в прошлом периоде. Если водитель несколько лет ездил без ДТП, его коэффициент снижался. Но после аварии КБМ может увеличиться, в том числе вернуться к значению 1,17.
При перерыве в страховании коэффициент не обнуляется и не возвращается к исходному значению в 1,17. Если водитель долгое время не будет вписан в полис, бонус-малус останется на уровне последнего обновления в период действия его ОСАГО.
Перейти в калькулятор
Почему полис для неопытных водителей стоит дороже
КБМ начинающего водителя небольшой — всего 1,17, но полис ОСАГО для новичков может стоить в несколько раз дороже страховки для водителя с большим опытом вождения. Увеличение цены происходит из-за КВС — коэффициента возраста и стажа.
Водители с нулевым опытом вождения получают максимальный КВС — от 1,43 до 2,27, в зависимости от возраста. С каждым годом коэффициент будет снижаться, а ОСАГО — дешеветь. В другом материале мы давали таблицу всех значений КВС и примеры расчета, показывающие, как этот коэффициент влияет на цену страховки.
Сколько будет стоить ОСАГО для начинающего водителя
Стоимость ОСАГО рассчитывается по единой методике, утвержденной Банком России. В основе расчета — базовая ставка, которую страховая компания устанавливает для конкретного водителя в пределах тарифного коридора ЦБ. Далее эта ставка умножается на коэффициенты: КВС, КБМ, КМ (мощности), КТ (территориальный). Когда полис оформляют на ограниченный период, а не на целый год, дополнительно учитывается коэффициент сезонности (КС). Если хотите узнать больше о базовых ставках для разных видов транспорта и о коэффициентах ОСАГО, переходите к другой статье.
Так как цена рассчитывается с учетом нескольких переменных, нельзя однозначно сказать, во сколько обойдется ОСАГО новичку. Все зависит от автомобиля, возраста и места проживания водителя, базовой ставки, которую установил страховщик для автомобилиста.
Рассмотрим несколько примеров расчета ОСАГО для водителей с КБМ новичка 1,17.
1. Антону 18 лет, он живет в Москве и только что получил права. Водитель оформляет ОСАГО на Lada Vesta мощностью 106 л. с. Для него применяются коэффициенты: КВС — 2,27, КМ — 1,2, КТ — 1,8. Базовая ставка — 5 000 рублей. Стоимость полиса составит:
5 000 × 1,17 × 2,27 × 1,2 × 1,8 = 28 683 рубля.
2. Марии 35 лет, она прописана в Сочи и недавно начала водить автомобиль. Ее машина — Haval M6 мощностью 143 л. с. Коэффициенты: КВС — 1,54, КМ — 1,4, КТ — 1,16. Базовая ставка — 6 500 рублей. Итоговая цена ОСАГО:
6 500 × 1,17 × 1,54 × 1,4 × 1,16 = 19 019 рублей.
3. Евгению больше 60 лет, он проживает в Хабаровске и также является водителем без стажа. Автомобилист оформляет ОСАГО на Renault Duster мощностью 114 л. с. При коэффициентах КВС — 1,43, КМ — 1,2, КТ — 1,56 и базовой ставке 4 400 рублей стоимость полиса составит:
4 400 × 1,17 × 1,43 × 1,2 × 1,56 = 13 780 рублей.
Как видно из примеров, даже при одинаковом КБМ стоимость ОСАГО для начинающих водителей может различаться. На сайте «Ренессанс страхование» вы можете узнать цену и оформить ОСАГО для новичка за несколько минут. Переходите на страницу, укажите госномер авто, свои данные и получите точный расчет.
Как сэкономить на ОСАГО новичку
Многие автомобилисты в начале водительского пути не оформляют для себя полис из-за высокой цены, обусловленной большими КВС и КБМ, и покупают ОСАГО без ограничений по количеству водителей. В расчете стоимости таких страховок не учитываются коэффициенты бонус-малус и возраст-стаж, вместо них применяется коэффициент ограниченности (КО). В 2026 году этот показатель равен 3,16. Оформление страховки без ограничений может быть выгодно в моменте, но не позволит копить скидку за безаварийное вождение, так как КБМ не будет снижаться.
В долгосрочной перспективе водителю-новичку выгоднее сразу вписать себя в страховой полис и ездить без аварий, чтобы его коэффициент с каждым годом уменьшался.
Не лишним будет сравнить предложения разных страховых компаний, так как в основе для расчета цены ОСАГО лежит базовая ставка, а она может различаться, потому что страховщики могут самостоятельно устанавливать ее размер.
