Зачем банк просит оформить каско
Пока заемщик не закрыл кредит, авто находится в залоге. Банк заинтересован в том, чтобы автомобиль был в ликвидном состоянии, а заемщик исправно погашал задолженность.
Из-за серьезного ДТП водитель может столкнуться с финансовыми трудностями. Без страховки он будет вынужден восстанавливать авто за свой счет, поэтому денег оплату долга по автокредиту может не хватить.
В случае непоступления платежей банк может изъять машину, продать ее и вернуть свои деньги. Но это будет проблематично, если автомобиль угнали или разбили.
Наличие каско выгодно обеим сторонам. Если с авто что-то случится — страховая компания покроет ущерб, заемщик не останется без машины и с долгом по кредиту.
Можно ли отказаться от оформления страховки при автокредите
По закону каско является добровольным видом страхования, поэтому банк не может требовать оформления полиса. Заемщик вправе:
-
Просто не оформлять полис. При этом не обязательно объяснять банку причины нежелания страховать авто.
-
Расторгнуть уже оформленный договор страхования. Это можно сделать только в течение 14 дней после покупки полиса. Необходимо обратиться в страховую компанию с заявлением об отказе от каско. Страховщик должен рассмотреть его и вернуть деньги за вычетом платы за период, пока полис действовал.
-
Не продлевать каско при автокредите на второй год. После того как истечет срок первоначального договора, который обычно оформляется на год, можно просто не покупать очередной полис.
Заемщик может в любой момент расторгнуть текущий договор страхования, например, если погасил долг банку досрочно. Правда смысла в этом нет — страховая компания все равно не вернет деньги, если с момента покупки каско прошло больше двух недель.
Что будет, если не оформить каско на кредитный автомобиль
В случае отказа от страховки банк может:
-
не одобрить автокредит;
-
потребовать первоначальный взнос;
-
увеличить пакет документов, необходимых для оформления кредита;
-
снизить одобренную сумму;
-
потребовать досрочного возврата долга;
-
поднять процентную ставку на несколько процентных пунктов.
При отказе от каско после одобрения и получения кредита банки чаще всего увеличивают ставку. Когда деньги на покупку авто уже на руках, важно внимательно изучить условия договора с банком. Возможно будет выгодней купить страховку, чем переплачивать.
Некоторые автомобилисты думают, что страховать машину нужно только на первый год выплаты кредита. Это не так. Обычно пункт о штрафных санкциях за отказ от каско действует весь срок выплаты кредита, а банки отслеживают покупку очередных полисов. Если не продлить страховку, платеж может вырасти. Пока заемщик выплачивает автокредит, каско должно оформляться ежегодно.
На каких условиях оформляют каско при автокредите
Обычно банки требуют, чтобы полис соответствовал следующим параметрам:
-
страховые риски — угон, ущерб, полная гибель;
-
срок страхования — не менее года;
-
страховая сумма — не меньше тела кредита;
-
выгодоприобретатель — банк.
Иногда банки просят застраховать авто на его полную стоимость, добавить в каско опцию GAP — гарантию сохранения цены авто, включить в договор страхования другие пункты. Посмотреть требования к страховке можно в кредитном договоре, уточнить на сайте или в поддержке банка.
Как сэкономить на страховке
Не обязательно пользоваться предложением сотрудников банка или автосалона и оформлять каско в партнерской страховой. Можно изучить предложения разных компаний и выбрать вариант с лучшими условиями. Главное, чтобы страховщик и полис соответствовали требованиям кредитора.
Для снижения цены на каско можно:
-
Включить в полис франшизу. Франшиза — часть ущерба, которую страховая компания не покроет при страховом случае. Например, при франшизе 10 000 рублей и стоимости страхового ремонта 30 000 рублей, страховщик возместит только 20 000. Оставшуюся сумму автовладелец должен будет оплатить самостоятельно. Чем больше франшиза — тем дешевле каско.
-
Отказаться от дополнительных опций. Полис каско можно дополнить разными полезными услугами — застраховать дополнительное оборудование, подключить «помощь на дороге» или защиту от несчастного случая. Без этих опций страховка будет стоить дешевле.
Еще один способ сэкономить на полисе — купить каско со скидкой от страховой компании. Например, в «Ренессанс страхование» всегда есть выгодные предложения для автомобилистов, желающих получить полную страховую защиту для своего автомобиля на выгодных условиях. Наши полисы соответствуют требованиям банков и подходят для кредитных авто.
