Что такое КМ в ОСАГО
Расшифровка аббревиатуры КМ — коэффициент мощности. Это параметр, который используют при расчете стоимости страховки для легковых авто. КМ зависит от мощности двигателя автомобиля.
Актуальная (на март 2025 г.) таблица с действующими значениями коэффициента:
|
Мощность двигателя |
Значение КМ |
|
до 50 л.с. включительно |
0,6 |
|
51–70 л.с. |
1 |
|
71–100 л.с. |
1,1 |
|
101–120 л.с. |
1,2 |
|
121–150 л.с. |
1,4 |
|
свыше 150 л.с. |
1,6 |
По таблице видно, что минимальный КМ в ОСАГО — у машин мощностью до 50 л.с. Максимальный — у авто, под капотом которых более 150 «лошадей».
Как КМ влияет на цену страховки: пример расчета
Расчет ОСАГО выполняется умножением размера базовой ставки на КМ, КТ, КБМ и другие коэффициенты. То есть между параметром мощности и ценой страховки есть прямая зависимость. Чем мощнее двигатель, тем выше КМ, а значит, дороже полис.
Допустим, у Алексея три машины: Kia Picanto с 67 л.с., Volkswagen Polo со 110 «лошадками» и 200-сильная Toyota Land Cruiser Prado. При прочих равных ОСАГО на Kia обходится Алексею в 5000 рублей (КМ = 1), на Polo — в 6000 (КМ = 1,2). А за полис на японский внедорожник приходится платить уже 8000 рублей, так как КМ у него равен 1,6.
Если при расчете страховки используют минимальный показатель (0,6), то стоимость ОСАГО снижается на 40%. Если максимальный — повышается на 60%.
Какие автомобили имеют высокий коэффициент мощности
Наибольший КМ используют при расчете ОСАГО для машин спортивного и премиум-сегмента. Это модели вроде BMW M5, Mercedes-AMG и Audi RS с мощными двигателями, выдающими свыше 300 л.с. Сюда же относятся внедорожники Porsche Cayenne Turbo и BMW X5.
Высокие значения КМ применяют и для страхования популярных в России китайских авто. Так, для владельцев кроссоверов Haval Jolion (143 л.с.), Omoda C5 (147 л.с.) и Chery Tiggo 7 Pro Max (147 л.с.) тариф на полис вырастает на 40%, так как эти машины попадают в группу «121–150 л.с.».
Даже для машин массового сегмента действует повышающий коэффициент мощности ОСАГО. Например, самыми распространенными на российском рынке среди отечественных моделей считаются Lada Granta и Lada Vesta. Их выпускают с мощностью от 90 л.с., которая при расчете полиса дает значение КМ 1,1.
Гибкий ОСАГО: оформляйте хоть на месяц, хоть на год
Гибкий ОСАГО: оформляйте хоть на месяц, хоть на год
Перейти в калькулятор
Как узнать коэффициент мощности
Определить точный показатель мощности двигателя, который используют при расчете страховки, можно несколькими способами:
1. Посмотреть в документах. В паспорте автомобиля (ПТС) или свидетельстве о регистрации (СТС) мощность указывают в лошадиных силах (л.с.) или киловаттах (кВт).
2. Проверить на сайте производителя. Если документов под рукой нет, можно найти характеристики автомобиля на официальном сайте производителя или в технической документации.
3. Узнать с помощью онлайн-калькулятора. На нашем сайте есть калькулятор ОСАГО, где можно ввести госномер авто — мощность вместе с маркой, моделью и годом выпуска отобразятся автоматически.
Как перевести киловатты в лошадиные силы
В большинстве случаев мощность указывают в л.с. Но в ПТС некоторых авто этот показатель зафиксирован в киловаттах. Для расчета стоимости ОСАГО его переводят в лошадиные силы.
1 кВт = 1,35962 л.с. Чтобы рассчитать значение в лошадиных силах, нужно число киловатт умножить на 1,35962.
Пример. В документах указано 110 кВт. Умножаем это число на 1,35962, получаем 149,5582 л.с. Округляем всегда в большую сторону — 150 л.с. Таким образом, авто попадет в группу с КМ 1,6.
Нюансы определения КМ у гибридных автомобилей
В гибридных машинах силовая установка включает двигатель внутреннего сгорания и электромотор. Сложность в том, что общая мощность гибрида при этом не равна сумме мощностей обоих двигателей.
На практике страховщики используют сведения о мощности, указанные в ЭПТС. В нем смотрят режим работы силовой установки и информацию о том, у какого из двигателей есть привод на колеса:
- Если колеса приводит в движение только электрический двигатель, а ДВС работает в режиме генератора для подзарядки аккумуляторной батареи, в расчет берут сумму максимальных 30-минутных мощностей электромоторов.
- Если оба мотора работают в паре, учитывают сумму мощности ДВС и максимальной 30-минутной мощности электродвигателей.
- Если привод на колеса есть лишь у ДВС, то используют мощность только этого двигателя.
Пример. Toyota Prius 1.8 Hybrid оборудована бензиновым ДВС 98 л.с. и электродвигателем с максимальной 30-минутной мощностью 72 л.с. Оба мотора работают вместе, поэтому при расчете стоимости страховки складывают 98 + 72 = 170 л.с. Это означает, что КМ автомобиля будет равен 1,6.
Другой пример. Возьмем гибридный кроссовер BYD Song Plus DM-i. Он оснащен 110-сильным бензиновым ДВС и электродвигателем с максимальной 30-минутной мощностью 145 л.с. Колеса приводит в движение электромотор, а ДВС работает в качестве генератора. Поэтому при расчете ОСАГО учитывают только 145 л.с. — КМ равен 1,4.
Что будет, если при оформлении страховки занизить мощность
Если при покупке ОСАГО умышленно указать меньше лошадиных сил, страховщик может в одностороннем порядке расторгнуть договор. При этом уплаченную собственником машины страховую премию (сумму, которую заплатил за полис) не вернут.
Кроме того, в случае ДТП страховая компания может отказать в выплате. У нее будут все основания для этого из-за неправильно указанных сведений в полисе.
Если вы случайно ошиблись с количеством лошадиных сил, как можно скорее сообщите об этом страховой компании. Если оформляли полис в «Ренессанс страхование», то можете легко исправить ошибку через личный кабинет — это займет несколько минут.
Возможная отмена коэффициента мощности для расчета полиса
В 2019 году активно обсуждалась возможность отмены КМ при расчете стоимости ОСАГО. С соответствующим предложением выступило Министерство финансов РФ.
Инициатива Минфина была направлена на то, чтобы сделать тарифы более справедливыми. Планировалось, что при расчете ОСАГО будут учитывать реальные риски, связанные с манерой вождения, а не с техническими характеристиками машины.
Почему возник такой вопрос? Потому что из-за КМ водителю автомобиля с 200 л.с., например, приходится платить за страховку больше, даже если у него безаварийный стаж 10 лет. При этом для неопытного автомобилиста на малолитражке, который часто нарушает ПДД, полис стоит дешевле.
Кроме того, эксперты отрасли еще в 2019 отмечали, что давно прошли те времена, когда авто с мощностью 120 л.с. считалось гоночным. Поэтому для таких машин не должен действовать повышающий тариф.
Но несмотря на обсуждение и поддержку некоторых участников рынка, изменения так и не реализовали. Коэффициент мощности продолжают использовать при расчете стоимости ОСАГО в 2025 году. Возможно, когда-нибудь КМ и отменят, но пока владельцы мощных авто вынуждены платить за страховку больше остальных.
