Понятие КВС в автостраховании
Расшифровка аббревиатуры — коэффициент возраста и стажа. КВС вместе с другими коэффициентами используют при расчете стоимости ОСАГО, умножая их на базовый тариф.
Как считается водительский стаж для страховки
Точка отсчета — дата, когда впервые были получены права. А вот время, которое водитель фактически провел за рулем, значения не имеет.
Пример. Алексею выдали права 1 марта 2018 года. Значит, к 1 марта 2025 его водительский стаж равен семи годам. При этом неважно, сел Алексей за руль сразу после получения прав или только месяц назад.
Опыт вождения транспортных средств разных категорий, например, автомобиля и мотоцикла, не суммируют.
Допустим, Алексей водит мотоцикл с 2018 года, а в 2024-м решил пересесть на легковое авто. Его стаж в 2025 будет разным: семь лет как мотоциклиста и один год как автомобилиста.
Важные нюансы:
- Стаж остается нулевым, пока с момента получения прав не пройдет полный год. Например, права получены 1 марта 2025, значит, год стажа наберется только к 1 марта 2026.
- Замена, потеря или лишение прав не влияют на стаж: он продолжает расти, при этом отсчитывается с даты первичного получения документа. Например, водитель потерял свои права в феврале, а в июне получил новые — три весенних месяца всё равно будут включены в стаж.
Гибкий ОСАГО: оформляйте хоть на месяц, хоть на год
Гибкий ОСАГО: оформляйте хоть на месяц, хоть на год
Перейти в калькулятор
Как узнать, какой у вас коэффициент возраста-стажа
КВС в ОСАГО не зависит от того, в какую страховую компанию вы обращаетесь. Значения этого коэффициента устанавливают согласно ЦБ РФ, поэтому они одинаковы у всех страховщиков.
Определить свой КВС можно по таблице. Найдите в ней строку с вашим возрастом и столбец со стажем. На их пересечении и будет нужный показатель. Например, если водителю 20 лет, а дата выдачи прав — двухгодичной давности, его КВС равен 1,84.
|
|
Стаж, лет |
||||||||
|
Возраст, лет |
|
0 |
1 |
2 |
3–4 |
5–6 |
7–9 |
10–14 |
14+ |
|
16–21 |
2,27 |
1,92 |
1,84 |
1,65 |
1,62 |
— |
— |
— |
|
|
22–24 |
1,88 |
1,72 |
1,71 |
1,13 |
1,1 |
1,09 |
— |
— |
|
|
25–29 |
1,72 |
1,6 |
1,54 |
1,09 |
1,08 |
1,07 |
1,02 |
— |
|
|
30–34 |
1,56 |
1,5 |
1,48 |
1,05 |
1,04 |
1,01 |
0,97 |
0,95 |
|
|
35–39 |
1,54 |
1,47 |
1,46 |
1 |
0,97 |
0,95 |
0,94 |
0,93 |
|
|
40–49 |
1,5 |
1,44 |
1,43 |
0,96 |
0,95 |
0,94 |
0,93 |
0,91 |
|
|
50–59 |
1,46 |
1,4 |
1,39 |
0,93 |
0,92 |
0,91 |
0,9 |
0,86 |
|
|
59+ |
1,43 |
1,36 |
1,35 |
0,91 |
0,9 |
0,89 |
0,88 |
0,83 |
|
По таблице видно, что максимальный коэффициент — у автомобилистов возрастом до 21 года с нулевым стажем. А минимальный — у тех, кто перешагнул рубеж в 59 лет и получил водительские права более 14 лет назад.
Как КВС влияет на цену полиса
Этот коэффициент учитывают только при расчете ОСАГО с ограниченным количеством водителей.
КВС может повышать или понижать цену страховки. Чем раньше автомобилист получит удостоверение, тем раньше начнет отсчитываться его стаж.
Пример. В 2025 году Алексею 22 года, права он получил 2 года назад, следовательно, его КВС — 1,71. Полис обходится ему в 10 260 рублей. В 2030-м Алексею будет уже 27, а его стаж вырастет до 7 лет — это означает, что КВС уменьшится до 1,07. Теперь при прочих равных за обязательное страхование он заплатит всего 6420 рублей.
Если в страховку вписано несколько водителей, для расчета используют самый высокий КВС.
Пример. 60-летний Иван (стаж 40 лет) оформляет полис на свою машину и вписывает еще двух водителей: 32-летнего сына Олега со стажем 10 лет и дочь Анну 22 лет, которая получила права всего год назад. При расчете будут учитывать наибольший КВС — Анны (1,72). Если стоимость ОСАГО для одного Ивана составила бы 5810 рублей, то с учетом стажа дочери полис обойдется ему в 12 040 рублей.
Если машина принадлежит предприятию (юридическому лицу), КВС умножают на 1,8.
Пример. Алексею 35 лет, а стаж — 4 года. При расчете страховки для личного авто его КВС равен 1, полис стоит 6000 рублей. Если Алексей решит оформить точно такую же страховку на аналогичную машину, но принадлежащую компании, размер КВС составит 1,8 (1 × 1,8) — за ОСАГО нужно будет заплатить 10 800 рублей.
Узнайте точную цену страховки для вашего автомобиля с помощью онлайн-калькулятора.
Какой КВС используют для ОСАГО без ограничений
Коэффициент возраста-стажа не влияет на цену неограниченного ОСАГО: в таком полисе не указывают, кто именно допущен к управлению — за руль может сесть любой автомобилист. Стоимость страховки рассчитывают с КВС 1. Из-за этого полис без ограничений выгоден, например, если нужно вписать молодого водителя-новичка, который уже успел стать виновником ДТП.
Но в большинстве случаев неограниченная страховка обходится дороже, потому что при ее расчете применяют повышающий коэффициент — 3,16, а также базовый КБМ (бонус-малус) — 1,17.
Как уменьшить КВС для страховки
Есть только один способ — как можно раньше пройти обучение и получить права, даже если не собираетесь в ближайшее время садиться за руль. С годами будет уменьшаться КВС, а вместе с ним — и стоимость вашего полиса ОСАГО.
