Почему надо расторгать полис при продаже автомобиля
Многие автомобилисты не знают, что при продаже автомобиля полис ОСАГО бессмысленно передавать покупателю. Тот сможет пользоваться страховкой только 10 дней после оформления договора-купли продажи (ДКП) и только в том случае, если ОСАГО оформлено на неограниченное число водителей. После перерегистрации автомобиля в ГИБДД страховка перестает действовать, так как в ней указан прошлый собственник.
Кроме того, в 2022 году ЦБ обязал автомобилистов при продаже машины сообщать страховой компании о передаче машины новому собственнику, чтобы страховщик аннулировал полис.
Самое грамотное решение в случае продажи авто — уведомить страховщика о смене владельца машины и написать заявление на возврат денежных средств за неиспользованный период страхования. По закону прошлому собственнику обязаны вернуть деньги за неистекший срок действия страховки.
В каких еще ситуациях можно расторгнуть договор и вернуть деньги
ОСАГО относится к обязательным видам страхования, поэтому договор можно расторгнуть только при наличии веских оснований. Одного желания, чтобы отказаться от полиса и получить деньги, недостаточно.
По закону об ОСАГО расторжение договора с возвратом средств за неиспользованный срок страхования возможен только в нескольких случаях:
- уход из жизни страхователя или собственника машины;
- прекращение деятельности страховой компании (банкротство, ликвидация, отзыв лицензии и т.п.);
- полная гибель транспортного средства, указанного в страховке;
- угон машины;
- передача права собственности на авто по договору дарения, купли-продажи или на других законных основаниях;
- призыв в ВС РФ по мобилизации;
- прохождение военной службы по контракту при участии в СВО;
- заключение контракта с добровольческим формированием и выполнение в его составе задач ВС РФ.
Это закрытый перечень причин для расторжения договора и возврата части страховой премии. Во всех остальных случаях вернуть деньги за ОСАГО не получится.
Сколько должна выплатить страховая компания
Страховщик должен вернуть страховую премию (стоимость полиса) за вычетом прошедшего периода действия ОСАГО и 23%. Невозвратные 23% — это компенсация расходов страховой компании на ведение дел. Из них 20% — плата за оформление и сопровождение договора ОСАГО, а 3% — взнос страховой компании в Российский союз автостраховщиков (РСА), который содержит компенсационный фонд для выплат пострадавшим от бесполисных водителей.
Понять, сколько вам должна вернуть страховая компания, проще на конкретном примере автомобилиста, оформившего полис ОСАГО полгода назад. Сегодня он продал автомобиль и сразу обратился в страховую компанию за возвратом средств за неиспользованный страховой период — 183 дня. Полис стоил 20 000 рублей, а вернут ему 7 686 рублей. Вот как получилась эта сумма:
20 000 - 23% (невозвратная часть страховой премии) = 15 400 рублей.
15 400 / 366 (количество дней в 2024 году) = 42 рубля («стоимость» одного дня страхования).
42 × 183 (количество дней в неиспользованном периоде страхования) = 7 686 рублей.
Подставьте свои цифры в формулы и сможете легко рассчитать сумму возврата от страховщика.
Число дней за неистекший срок ОСАГО исчисляется не с даты продажи авто, а с момента написания заявления на возврат в страховой компании. Поэтому имеет смысл заняться вопросом сразу же после передачи машины новому покупателю.
Какие документы нужны для возврата средств
Расторгнуть договор после продажи машины можно в офисе страховой компании или онлайн, через личный кабинет на сайте. В первом случае понадобятся оригиналы, во втором — хорошо читаемые фото или сканы следующих документов:
- паспорта (страниц с ФИО, фотографией и регистрацией);
- полиса ОСАГО;
- банковских реквизитов для перечисления страховой премии;
- заявления, подписанного от руки;
- документа, подтверждающего смену собственника автомобиля.
В качестве последнего документа может выступать СТС или ПТС с записью о новом собственнике (все страницы) либо договор купли-продажи с актом-приема передачи. Акт можно не предоставлять, если в ДКП зафиксирован факт передачи машины, например, есть пункт о том, что продавец передал, а покупатель принял автомобиль с указанными характеристиками.
Для расторжения полиса по другим причинам тоже понадобятся подтверждающие документы:
- при утрате машины — справка о снятии авто с учета с указанием причины, акт о ликвидации или утилизации, заключение эксперта о полной гибели или постановление о приостановлении уголовного дела об угоне;
- при летальном исходе собственника — свидетельства о смерти и праве на наследство;
- при участии в СВО — контракт, справка из военкомата или другой документ, подтверждающий пребывание на службе.
- заявления, подписанного от руки;
- документа, подтверждающего смену собственника автомобиля.
Страховая компания должна в течение 2 недель рассмотреть документы, принять решение и перечислить денежные средства по указанным в заявлении реквизитам.
Что делать, если страховая компания отказывает в возврате
Страховщик не вправе отказать в возврате безосновательно. Обычно страховые компании не возвращают деньги за ОСАГО, если страхователь:
- некорректно заполнил заявление;
- не предоставил подтверждающие документы;
- отказывается от страховки по причине, которая не предусматривает возврат средств;
- не оплатил часть страховой премии (при оплате ОСАГО в рассрочку).
В любом случае, страховая компания должна аргументировать решение при отказе. Если дело в документах, стоит подготовить недостающие бумаги и написать заявление повторно. Помните: если вы расторгли договор в связи с продажей машины и уже купили новый автомобиль, в течение 10 дней после оформления ДКП нужно оформить ОСАГО. Лучше как можно скорее купить страховку несмотря на то, что 10 дней после приобретения авто разрешается ездить без полиса. Риск попадания в ДТП есть всегда, а бесполисный виновник аварии обязан возместить ущерб из своих средств.
