Износ по ОСАГО

Что такое износ по ОСАГО?

В процессе эксплуатации машина изнашивается. Считается, что в первый год использования автомобиль дешевеет примерно на 30 %, а затем ежегодно теряет около 10 % от стоимости. Это «народная» методика определения амортизации. Она не совпадает со способами расчета, которые применяют страховые компании, но имеет тот же смысл: чем старше машина, тем выше износ.

Для страховщиков износ — это процент снижения стоимости транспортного средства и его комплектующих в процессе эксплуатации. Страховая компания оценивает амортизацию каждой подлежащей замене запчасти.

Как рассчитывают износ для выплат по страховке?

Сложная формула вычисления износа по ОСАГО учитывает:

• Срок эксплуатации запчасти. Если деталь «не родная» и была установлена уже в процессе владения автомобилем, специалисты могут учесть реальный срок ее использования. Но для этого необходимо предоставить подтверждение даты установки этой запчасти.

• Общий пробег транспортного средства. Его считают на момент ДТП, поэтому не страшно, если вы обратились за возмещением позже, успев «откатать» новые километры.

• Коэффициент, учитывающий влияние пробега на амортизацию конкретной детали. Значение этого показателя индивидуально для каждой марки автомобиля.

• Индивидуальный износ запчасти. При расчете учитывают наличие коррозии, следов ремонта, сколов и других повреждений детали.

• Дополнительные факторы. В эту категорию входят проведенные за прошедшие 12 лет капитальный ремонт двигателя, капремонт или замена кузова.

Износ комплектующих не может превышать 50 % от их цены. То есть страховая компания не может компенсировать меньше половины стоимости поврежденных деталей.

Какие документы регулируют расчет износа?

Основной законодательный акт, к которому обращаются страховщики, — актуальное Положение Банка России от 4 марта 2021 г. N 755-П. Это полная методика расчета компенсации по ОСАГО на ремонт. В ней рассказывается, как идентифицировать повреждения, определять цену запчастей, степень амортизации комплектующих и стоимость годных остатков машины при ее полной гибели.

При определении суммы руководствуются:

• положениями Главы 4, а именно формулой расчета, правилами вычисления срока эксплуатации авто и применения дополнительных коэффициентов;

• коэффициентами Приложений 4 и 5 для расчета износа комплектующих в зависимости от их состояния и марки автомобиля;

• перечнем деталей в Приложении 6, для которых всегда устанавливается нулевое значение;

• справочными данными о среднегодовом пробеге автомобиля в регионах из Приложения 7.

Для каких деталей амортизация не рассчитывается?

При расчете компенсации амортизация некоторых деталей не учитывается. Правило «нулевого износа» распространяется на элементы безопасности и узлы, без которых запрещается движение транспортного средства. К этой категории относятся:

• подушки безопасности в сборе;

• баллоны, влагоотделители, воздухораспределители, соединители, клапаны, тормозные краны и другие детали пневматической системы тормозов;

• измерители, электронные блоки, исполнительные механизмы электронно-пневматических тормозных систем;

• клапаны, регуляторы, насосы и другие комплектующие гидравлических тормозов;

• устройства антиблокировочной тормозной системы;

• тормозные колодки и барабаны, педали, их крепления и пружины, рычаги управления и тяги;

• бачки насоса ГУР, валы и картеры механизма руля, другие детали рулевого управления.

Полный перечень всех комплектующих можно найти в Приложении 6 Положения N 755-П.

Можно ли взыскать износ с виновника?

Если выплаты по страховке не хватило на ремонт авто из-за расчета компенсации по стандартной методике, можно взыскать недополученные деньги с виновника аварии через суд. Это разрешается статьей 1072 ГК РФ.

Требование проводить расчет с учетом износа распространяется только на страховые компании. А значит, пострадавший может рассчитывать на взыскание с виновника ДТП разницы между полученной выплатой и фактическими расходами.

Разберем на примере. Пострадавший в ДТП автовладелец обратился в страховую компанию за возмещением. При расчете ущерба получились такие цифры:

• 200 000 рублей — убытки с учетом износа, именно эту сумму страховщик выплатил пострадавшему;

• 250 000 рублей — размер ущерба, если бы его считали без учета износа;

• 300 000 рублей — реальная стоимость ремонта, фактические расходы пострадавшего на восстановление машины.

Обратившись в суд, водитель из этого примера может получить с виновного в аварии автомобилиста 100 000 рублей.

Можно ли избежать расчета износа по ОСАГО?

Правила расчета компенсаций по обязательному полису страхования гражданской ответственности едины для всех страховых компаний и закреплены в законах. Страховщики обязаны учитывать износ, когда вычисляют размер возмещения.

Чтобы обезопасить себя от ситуаций, когда выплаты не хватило на ремонт, можно приобрести полис каско. Если что-то случится с автомобилем, вам выдадут направление на СТО, где машину отремонтируют и заменят поврежденные детали по страховке.