Как рассчитывают цену обязательной страховки
Стоимость ОСАГО всегда рассчитывают по методике, разработанной Центробанком. Основа для расчета — базовая ставка. Страховые компании могут устанавливать ее самостоятельно, но только в пределах коридора, который утверждает ЦБ. В 2024 году базовый тариф не может быть меньше 1 646 и больше 7 535 рублей.
Базовую ставку умножают на различные коэффициенты — мощности авто, возраста и стажа водителя, аварийности, территории и другие. Они могут существенно увеличить или уменьшить стоимость полиса. Например, водитель, который стал виновником ДТП 4 раза в течение года при покупке очередного полиса обнаружит, что за ОСАГО ему придется заплатить почти в 4 раза больше из-за выросшего коэффициента бонус-малус (КБМ), равному 3,94. У аккуратного автомобилиста, не попадающего в аварии, этот коэффициент, напротив, каждый год будет уменьшаться.
Почему стоимость ОСАГО для разных авто отличается
В стандартной методике расчета цены на страховку есть всего один коэффициент, связанный с параметрами автомобиля, — это коэффициент мощности (КМ). В зависимости от мощности двигателя в лошадиных силах устанавливается КМ от 0,6 до 1,6. Но стоимость полиса для автомобилей разных марок с одинаково мощным мотором все равно может отличаться, порой — в несколько раз. Это происходит по двум причинам:
- Отличается базовая ставка (БС). Страховые компании вправе выбирать ее в пределах диапазона 1646–7535 рублей для каждого автомобилиста в индивидуальном порядке. При назначении ставки страховщики могут учитывать марку, модель, год выпуска и другие параметры машины. Например, для водителя на недорогом отечественном авто, для которого в сервисах всегда найдутся запчасти, установить минимальную БС, а автомобилисту на редкой иномарке — максимальную.
- Отличаются другие коэффициенты. Из-за коэффициента территории страховка в Чите стоит дешевле, чем в Москве. Из-за коэффициент возраста и стажа, молодые и малоопытные водители платят за страхование больше, чем возрастные со стажем. Из-за КБМ «аварийные» водители покупают ОСАГО дороже, а аккуратные получают скидку.
А еще сами полисы бывают разными. ОСАГО «мультидрайв», с которым за руль авто может сесть любой человек, почти всегда дороже страховки с ограниченным списком водителей.
Для каких автомобилей ОСАГО обходится дешевле
Нельзя однозначно сказать, что для одних авто ОСАГО всегда стоит меньше, чем для других, так как на стоимость страховки влияет слишком много факторов. Однако, при изучении статистики можно увидеть некоторые закономерности. Например, портал «Банки.ру» недавно опубликовал результаты исследования данных о покупках ОСАГО на маркетплейсе в первом квартале 2024 года.
Специалисты выяснили несколько любопытных фактов:
- Дешевле всего покупали страховки владельцы автомобилей ВАЗ. Чуть больше, в среднем, платили водители Hyundai и Nissan.
- Более глубокий анализ не только по маркам, но и по моделям, показал несколько иную картину. Чаще всего стоимость ОСАГО ниже средней устанавливалась для владельцев Renault Logan, Lada Granta и Hyundai Solaris.
- По году выпуска лидируют авто 2014 и 2019 года выпуска — средний чек по ОСАГО на них был даже ниже, чем на совсем новые машины.
В любом случае, по этим данным нельзя судить о рынке автострахования в целом, ведь в статистику не попали автомобилисты, которые пользуются другими сервисами для покупки полиса или оформляют страховку напрямую в страховой компании.
Где купить дешевое ОСАГО
В «Ренессанс страхование» можно за пару минут получить расчет стоимости страховки в нескольких страховых компаниях. Для этого нужно только ввести госномер автомобиля или его параметры. Предложения можно будет сравнить в одном окне, выбрать самое выгодное и купить страховку онлайн по указанной цене.
