Как проверить подлинность ОСАГО

Какую ответственность несет водитель с поддельным полисом

За вождение автомобиля с фальшивым ОСАГО предусмотрены:

1. 1. Административная ответственность — штраф 800 рублей по ст. 12.37 КоАП РФ. Его выпишет сотрудник ГИБДД, если остановит, чтобы проверить документы или оштрафовать за нарушение правил дорожного движения. У инспектора есть возможность проверить подлинность страховки на месте со своего планшета. Недействительный полис приравнивается к отсутствующему.

2. 2. Уголовная ответственность — ограничение, лишение свободы или принудительные работы на срок до года по ч.3 ст. 327 УК РФ «Использование заведомо поддельного документа».

А еще водитель рискует понести личную ответственность в случае ДТП по своей вине — ему придется самостоятельно возмещать ремонт автомобиля пострадавшему.

Что будет, если владелец фальшивой страховки станет виновником ДТП

Возможны два варианта развития событий:

• страховая компания, указанная в поддельном полисе, откажется возмещать ущерб, так как страховка недействительна;

• страховщик компенсирует убытки пострадавшему, а затем в порядке регресса потребует сумму возмещения от виновника аварии.

В любом случае, виновник с поддельным ОСАГО будет компенсировать ущерб. Если он не захочет делать это добровольно, пострадавший автовладелец или уже выплативший возмещение страховщик может подать иск в суд, а при получении положительного решения — пойти к приставам. Те, в свою очередь, имеют право списывать деньги с официальной зарплаты и банковских счетов в счет погашения задолженности. В крайних случаях приставы могут наложить арест на имущество.

Как отличить поддельный ОСАГО от настоящего

Данные обо всех полисах ОСАГО, оформленных в электронном виде и на бумажных бланках, хранятся в Национальной страховой информационной системе (НСИС). Страховые компании передают данные в систему в течение 5 дней после продажи полиса.

На главной странице НСИС можно проверить статус страховки по ее номеру. Если полис не найден в базе, имеет статус «Аннулирован» или «Прекратил действие» — вам продали поддельную страховку.

Иногда мошенники под видом агентов не используют фальшивые бланки, а на самом деле оформляют полисы, но подставляют в них недостоверные данные водителя или авто, чтобы страховка получилась дешевле. Такой ОСАГО в НСИС найдется и будет иметь статус «действует», однако в случае ДТП он не поможет.

Есть два способа удостовериться, что данные в полисе соответствуют реальным:

• зарегистрироваться на сайте НСИС — в личном кабинете откроется больше информации;

• уточнить сведения о полисе в поддержке страховой компании, которая застраховала ответственность.

Если окажется, что данные в страховке не соответствуют действительности, нужно обратиться в страховую компанию, чтобы изменить их. Скорее всего при этом придется доплатить, так как изменятся коэффициенты, влияющие на стоимость страховки. Поменять сведения об автомобиле в ОСАГО нельзя. Если в полисе неправильно указаны данные транспортного средства, нужно покупать новую страховку.

Что делать, если купили фальшивый полис

В первую очередь — оформить настоящую страховку, так как при вождении автомобиля без ОСАГО рискуете получить штраф, а при ДТП по вашей вине — остаться без крупной суммы, которую придется отдать пострадавшему автомобилисту.

Еще можно обратиться в полицию. Возможно, продавца фальшивок найдут и привлекут к ответственности.

Если купили фальшивую страховку на бланке «Ренессанс страхование», оставьте обращение на странице. Проведем проверку и сообщим о результатах.

Как не купить поддельную страховку

Чаще всего с подделками сталкиваются покупатели электронных полисов. Мошенники создают копии интернет-ресурсов настоящих страховых компаний, сайты вымышленных страховщиков, стучатся в соцсети и мессенджеры, представляясь страховыми агентами, выкладывают объявления о страховании на популярных площадках.

Отличить настоящего агента от злоумышленника, а реальное предложение от мошеннического можно по ряду факторов. Вот как не купить фальшивку:

1. 1. Пропускайте предложения купить полис по фиксированной цене. На стоимость полиса влияет множество факторов: возраст, стаж вождения, «аварийность» автомобилиста, место регистрации авто, параметры машины. Точную цену страховки сразу называют только продавцы недействительных страховок.

2. 2. Если никогда не слышали о компании, в которой собираетесь застраховать ответственность, проверьте, есть ли она в перечне РСА (Российского союза автостраховщиков).

3. 3. Пользуйтесь официальным сайтом или мобильным приложением страховщика, если хотите приобрести полис в определенной компании. Проверяйте ресурс, на котором находитесь. Посмотрите на адресную строку — в ней не должно быть лишних или замененных символов, например, ren1ens.ru вместо renins.ru. Перейдите на другие страницы сайта — на скопированных ресурсах они обычно неактивны, а единственная рабочая кнопка ведет на покупку ОСАГО.

4. 4. Не переводите деньги на личную карту или электронный кошелек человека, который представляется агентом. Настоящие агенты присылают ссылку на оплату, а не дают свои реквизиты.

5. 5. Переходите по платежной ссылке только в том случае, если получили ее на официальном сайте страховой компании, по электронной почте с официального почтового адреса страховщика или от агента (если уверены, что это действительно агент). Указав номер, срок действия и код с обратной стороны карты на сайте мошенников, вы рискуете остаться не только без страховки, но и без денег на карте.

И еще: не соглашайтесь на покупку полиса по подозрительно низкой цене. В 2024 году минимальная базовая ставка на ОСАГО для водителя авто категории B — 1 646 рублей, а средняя стоимость полиса намного выше из-за обязательного применения повышающих коэффициентов. ОСАГО не может стоить 500–2 000 рублей. Проверьте стоимость страховки в разных страховых компаниях с помощью агрегатора ОСАГО. Если на других ресурсах вам предлагают страховку по цене намного ниже, скорее всего, вам пытаются продать поддельный полис.