Что такое КБМ в страховке ОСАГО
Это коэффициент бонус-малус, один из параметров ценообразования полиса. Значение КБМ обусловлено числом ДТП, спровоцированных автовладельцем. Больше аварий — выше коэффициент.
Показатель считают для конкретного водителя. Неважно, за рулем какого транспортного средства он был. КБМ присваивают человеку, а не машине или мотоциклу.
Когда становишься виновником аварии, коэффициент меняется не сразу. Показатель пересчитывают ежегодно 1 апреля. В этот день ко всем ДТП по вине водителя добавляют происшествия за прошедший год. Самому автовладельцу ничего считать не нужно: значение обновляется автоматически.
Алиса попала в ДТП 1 января 2025 г. Ее коэффициент безаварийности не изменится до 31 марта 2025 г. Но уже 1 апреля КБМ Алисы пересчитают — дальше будет действовать обновленный коэффициент.
Как считается КБМ для ОСАГО
Методика расчета установлена указанием Центробанка РФ. С учетом числа аварий, инициированных водителем, определяют его класс КБМ. Каждый класс предусматривает свой коэффициент безаварийности.
Низший класс — M. Присваивается автовладельцам, которые регулярно провоцируют ДТП. Для них действует наибольший коэффициент — 3,92.
Самый высокий класс — 13. Его получают водители, не попадавшие в аварии 10 лет и более. Классу 13 соответствует минимальный показатель бонус-малус — 0,46.
Для определения коэффициента безаварийности удобно использовать таблицу.
|
Класс |
Коэффициент |
Новый класс с учетом ДТП за прошедший год |
||||
|
0 аварий |
1 авария |
2 аварии |
3 аварии |
больше 3-х аварий |
||
|
М |
3,92 |
0 |
М |
М |
М |
М |
|
0 |
2,94 |
1 |
М |
М |
М |
М |
|
1 |
2,25 |
2 |
М |
М |
М |
М |
|
2 |
1,76 |
3 |
1 |
М |
М |
М |
|
3 |
1,17 |
4 |
1 |
М |
М |
М |
|
4 |
1 |
5 |
2 |
1 |
М |
М |
|
5 |
0,91 |
6 |
3 |
1 |
М |
М |
|
6 |
0,83 |
7 |
4 |
2 |
М |
М |
|
7 |
0,78 |
8 |
4 |
2 |
М |
М |
|
8 |
0,74 |
9 |
5 |
2 |
М |
М |
|
9 |
0,68 |
10 |
5 |
2 |
1 |
М |
|
10 |
0,63 |
11 |
6 |
3 |
1 |
М |
|
11 |
0,57 |
12 |
6 |
3 |
1 |
М |
|
12 |
0,52 |
13 |
6 |
3 |
1 |
М |
|
13 |
0,46 |
13 |
7 |
3 |
1 |
М |
С помощью таблицы можно самому выяснить, какой коэффициент бонус-малус будет после следующего перерасчета. Для этого:
- Узнайте действующий класс КБМ. Если раньше не водили или ездили только за рулем каршерингового авто, ваш класс — 3, а коэффициент — 1,17.
- Посчитайте, сколько ДТП вы спровоцировали с 1 апреля прошедшего года по 31 марта текущего. Если ни одного, выбирайте столбец «0 аварий». Если одно — столбец «1 авария». И так далее.
- Найдите цифру на пересечении строчки текущего класса и столбца числа ДТП. Это значение — ваш новый класс КБМ. А число рядом с классом во втором столбце — коэффициент.
Игорь сел за руль год назад, за это время он спровоцировал одно ДТП. Его изначальный класс до аварии — 3.
Чтобы выяснить свой будущий КБМ, Игорь смотрит, где пересекается строчка его класса и столбец «1 авария». Число в ячейке — 1. Это новый класс безаварийности Игоря. В таблице возле класса 1 стоит цифра 2,25. Значит, КБМ Игоря будет равен 2,25.
Гибкий ОСАГО: оформляйте хоть на месяц, хоть на год
Гибкий ОСАГО: оформляйте хоть на месяц, хоть на год
Перейти в калькулятор
Где посмотреть свой КБМ
Текущее значение можно узнать в базе АО «НСИС» (расшифровка — Национальная страховая информационная система). Чтобы сделать это:
- Войдите в профиль на сайте НСИС. Авторизоваться можно через Госуслуги, приложение вашего банка или с использованием УКЭП.
- Выберите раздел «Узнайте свой КБМ».
- Введите данные, которые запрашивает система: страну оформления водительских прав, их тип и реквизиты.
- Жмите на «Узнайте свой КБМ».
Система отобразит ваш текущий коэффициент бонус-малус. Это значение будут учитывать страховщики при расчете цены ОСАГО.
С 1 октября 2024 г. сведения о водителях и договорах ОСАГО размещают на портале АО «НСИС». Раньше эти данные содержались на сайте Российского союза автостраховщиков. Там же можно было проверить показатель безаварийности.
Какая связь между КБМ и ценой полиса
Для водителя с минимальным коэффициентом (0,46) цена снижается на 54%. А для автовладельца с максимальным КБМ (3,92) — вырастает на 292%.
Показатель безаварийности Егора был 0,91. Представим, что стоимость ОСАГО для него без учета КБМ составляла 10 000 рублей. Цена страховки со скидкой по этому коэффициенту была равна 9 100 рублей (10 000×0,91).
За год Егор инициировал сразу два ДТП. Его показатель безаварийного вождения вырос до 2,25. Теперь ОСАГО для Егора стоит 22 500 рублей (10 000×2,25). Итого из-за двух аварий стоимость полиса выросла почти в 2,5 раза.
А если Егор в будущем году спровоцирует хотя бы одну аварию, его КБМ поднимется до 3,92. Обязательная страховка тогда будет стоить 39 200 рублей (10 000×3,92). Это рост больше чем в 4 раза по отношению к первоначальное цене в 9 100 рублей.
Кроме истории аварий, на стоимость ОСАГО влияют регион регистрации водителя, сезонность использования машины и иные факторы. О порядке расчета цены обязательной страховки рассказали в отдельной статье.
Узнайте точную стоимость полиса на свое авто с помощью онлайн-калькулятора.
Как поступить, если КБМ неверный
Значение коэффициента безаварийности в системе НСИС может быть неправильным. Например, такое случается при замене прав. Чтобы исправить ошибку:
- Найдите на портале НСИС блок «Полисы». При входе в профиль блоки видны слева.
- Нажмите на кнопку «Сообщить об ошибке в данных договора страхования». Кнопка находится внизу страницы, она отмечена красным.
- Опишите проблему в появившемся окне и укажите адрес своей электронной почты.
- Ожидайте ответа на электронную почту. НСИС все проверит и пересчитает коэффициент бонус-малус.
Если выяснится, что вам оформляли ОСАГО с учетом неверного КБМ, можно потребовать возврата денег. Для этого направьте страховщику заявление на перерасчет средств. Единственное — не получится вернуть деньги за полисы, приобретенные более трех лет назад.
Каско и ОСАГО вместе — дешевле
Каско и ОСАГО вместе — дешевле
Перейти в калькулятор
Частые вопросы
Учитывают ли бонус-малус при определении цены страховки без ограничений?
Да, если число водителей не ограничено, коэффициент бонус-малус будет 1,17. Подробнее о КБМ для ОСАГО «мультидрайв» читайте в статье.
Как улучшить свой КБМ?
Для снижения коэффициента безаварийности нужно стараться водить осторожно и не провоцировать ДТП.
Можно ли передать свой КБМ другому человеку?
Нет, КБМ считается отдельно для каждого водителя. Это индивидуальный показатель, и его нельзя передать при продаже или переоформлении машины.
Как рассчитывается КБМ, если в страховку включено несколько водителей?
В такой ситуации учитывают наибольший коэффициент бонус-малус.
Показатель безаварийности Николая равен 0,68. Раньше он ездил один, но теперь машиной пользуется сын Алексей: его тоже пришлось вписать в ОСАГО. Алексей только что получил права, поэтому его КБМ составляет 1,17.
1,17 больше, чем 0,68. Это означает, что страховая посчитает цену полиса с учетом показателя Алексея.
Я давно не страховал машину, каким будет бонус-малус?
Он не поменяется, если долгое время не оформлять ОСАГО и не пользоваться авто. Значение останется на том же уровне: с учетом спровоцированных ранее ДТП.
Однако КБМ поднимется, если автовладелец водил без ОСАГО и стал виновником аварии.
Есть ли разница в КБМ для физических и юридических лиц?
У физлиц коэффициент привязан к числу аварий по вине одного водителя. У юрлица — это среднее арифметическое значений КБМ всех транспортных средств, принадлежащих ему.
Коротко о главном
Коэффициент бонус-малус зависит от статистики аварий по вине конкретного водителя. Посмотреть свой КБМ можно на ресурсе АО «НСИС». Если указан неправильный показатель, сообщите об этом через форму обратной связи.
Коэффициент безаварийности может сделать ОСАГО дороже или дешевле. Стоимость снизится на 54% для осторожных водителей с КБМ 0,46. А для автовладельцев с показателем 3,92 цена вырастет на 292%.
Чтобы улучшить коэффициент и сэкономить на страховке, нужно соблюдать ПДД, водить аккуратно и не провоцировать аварии.
