Какие документы нужны для страхования ипотеки

Что именно надо страховать

По закону при ипотеке обязательно оформлять только одну страховку — на залоговую недвижимость. Остальные виды полисов добровольные.

Страхование ипотечного жилья покрывает его конструктивные элементы: потолок, пол, межкомнатные стены, двери, а также инженерные системы. Дополнительно в полис можно включить риски повреждения ремонта, мебели и личных вещей.

Еще многие заемщики страхуют жизнь и здоровье — на случай смерти, инвалидности или тяжелой болезни. То есть событий, которые приводят к невозможности платить по кредиту. Для клиентов, которые застраховали жизнь, банки снижают ставку по ипотеке на 1–2%.

Также есть третий вид ипотечного страхования — титульный. Полис покрывает риски, связанные с утратой или ограничением права на имущество. Например, если это право оспорят наследники продавца. Такая страховка актуальна при покупке вторичного жилья.

Какие документы нужны для страхования ипотеки и продления полиса

Часто достаточно следующих бумаг:

• заявления, заполненного в офисе страховщика или онлайн;
• паспорта заемщика;
• кредитного договора;
• справки из банка с указанием актуального остатка задолженности.

Также страховые компании могут запросить другие документы — зависит от ситуации и вида полиса.

При страховании ипотечной недвижимости иногда требуются дополнительные документы на жилье:

• оценка рыночной стоимости от независимого эксперта;
• акт приема-передачи;
• договор долевого участия или купли-продажи;
• кадастровый паспорт;
• выписка из ЕГРН или свидетельство о праве собственности.

Когда страхуете жизнь и здоровье, может понадобиться заполненная медицинская анкета, заключения от врачей об отсутствии серьезных болезней (например, онкологии), справки из диспансеров. Отдельные документы нужны при установленной инвалидности: соответствующее свидетельство, акты и заключения медико-социальной экспертизы.

Важно не скрывать от страховщика факты о состоянии своего здоровья. Иначе в выплате могут отказать. Например, если заемщик скончался от обострения хронической болезни, о которой знал, но не сообщил компании.

Для оформления полиса титульного страхования будьте готовы предоставить договор купли-продажи, выписку из ЕГРН, данные из домовой книги. Еще может понадобиться договор дарения доли в квартире — при покупке унаследованного жилья. Другой пример: если один из собственников несовершеннолетний, страховая запросит разрешение органов опеки.

Документы для продления ипотечной страховки

Когда срок страхового договора заканчивается, есть два варианта: продлить его в текущей компании или оформить полис у другого страховщика. Во втором случае придется еще раз предоставлять все документы, описанные в предыдущем разделе. Возможно, у новой компании будут не такие требования, как у прежней — тогда понадобятся иные бумаги.

А если вы решите просто продлить страховку, чаще всего нужны стандартные документы: заявление, ваш паспорт, кредитный договор и документ от банка с указанием остаточных платежей.

Сколько стоит застраховать ипотеку

Цена зависит от размера задолженности — это и есть сумма выплаты при страховом случае. Чем больше остаток по кредиту, тем выше стоимость полиса. Соответственно, на цену страховки также влияют процентная ставка и величина ежемесячных платежей — они либо уменьшают, либо увеличивают сумму ипотеки.

Дополнительно при расчете цен на полисы страховые учитывают другие факторы:

• год постройки, вид, состояние и иные характеристики жилья — при страховании залоговой недвижимости;
• возраст, пол, состояние здоровья и профессию заемщика — при оформлении страховки жизни;
• количество прежних собственников жилья, историю сделок и их сложность — при титульном страховании.

Узнайте, сколько стоит застраховать вашу ипотеку в «Ренессанс страхование», с помощью онлайн-калькулятора. Заполните информацию о кредите, заемщике и недвижимости, а также оставьте свои контакты — наш менеджер свяжется с вами. Специалист уточнит дополнительные данные, рассчитает точную цену и подскажет, какие документы понадобятся для оформления полиса.

Частые вопросы

❓Надо ли страховать квартиру на этапе строительства

Нет. Пока дом строится, ответственность за него несет застройщик. Но когда он сдаст объект, вам потребуется застраховать недвижимость.

❓Обязательно ли переоформлять полис при рефинансировании

Да, необходимо купить новую страховку. Это можно сделать у текущего страховщика или в другой компании. Если начало рефинансирования не совпало с окончанием действия полиса, вы вправе вернуть деньги за неиспользованный период.

❓Какие дополнительные документы нужны, если жилье находится в здании–объекте культурного наследия

Для оформления страховки в таком случае понадобится охранное обязательство. Это описание особенностей объекта и требований по его сохранению.

❓Придется ли платить за страховку, если я беру кредитные каникулы

Да. Несмотря на то что взносы по ипотеке вы не делаете, каникулы не отменяют обязанность по страхованию.

Коротко о главном